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法人向けファイナンスアプリ「BlueBank（ブルーバンク）」とは
2022年12月、Scheeme（スキーム）株式会社がBlueBankアプリiOS版を提供開始
「BlueBank（ブルーバンク）」とは簡単にいうと、招待された方だけが利用できる事前登録だけで500社を突破したScheeme株式会社が提供する開始した副業におすすめのクレジットカードやスマートな資金調達ができる請求書カード払いを統合したSME（SMEは中小企業を意味する”Small and Medium Enterprise”の略）向けのiOS版金融アプリです。
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法人向けあと払い＆ビジネスカードなどを統合した金融アプリ
BlueBank（ブルーバンク）は、資金繰り改善のための請求書カード払いサービスや分割払いから限度額1000万円の金属製ビジネスカード、1000行以上の金融機関と連携した口座管理アプリ、融資・補助金を活用した資金調達サポートなどスタートアップ、新設法人、フリーランスなどのスモールビジネスに特化したサービスがワンストップで提供されます。
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「BlueBank（ブルーバンク）」の主な機能
BlueBank（ブルーバンク）が提供するサービス機能は大きく3つになります。
- 資金繰り・キャッシュフローをサポート
- 金融機関と資金調達を一元管理
- ビジネス各分野の専門家のアドバイス
「BlueBank（ブルーバンク）」のサービス
BlueBank（ブルーバンク）のサービス機能においていくつかのサービスが提供されます。
BlueBankの請求書あと払いサービス
BlueBank（ブルーバンク）の請求書あと払いサービスは、請求書の支払いを分割払いにして先延ばしにすることで資金繰りを改善できるサービスです。
アプリ完結、登録は最短5分
アプリの登録は5分で完了でき、作業は支払いたい請求書をスマホで撮影してアップロードするだけです。 PDFなどのファイル形式にも対応しています。
選べる分割回数、即日対応も可能
請求書あと払いサービスは支払い回数をあと払い1回、2回、3回から選択可能。 キャッシュフローに応じて支払い金額を決められ、最短当日の立替対応もOKです。
取引先に知られることなくあと払いが可能
BlueBank（ブルーバンク）から取引先に振り込む際の振込名義も利用した企業名となるので取引先に知られることなく資金繰りを改善することができます。
手数料は安心の3.5%～
請求書あと払いサービスの手数料は分割回数に応じて、3.5%・4.8%・6.8%と、ファクタリングなどよりお手頃です。
最長120日間支払いを先延ばし
申請月の翌月26日から返済がスタート、先延ばしできる期間は分割回数に応じて決定され、最長120日間支払いを先延ばしできます。
利用方法も様々
請求書あと払いサービスが利用できる用途も外注費、設備投資費、広告費、仕入・外注費、家賃、水道光熱費と多様です。
BlueBank請求書あと払いの類似サービスと比較
BlueBank請求書あと払いの類似サービスはまだかなり少ないですが、セゾンカード系の「支払いcom」とライフカード系の「INVOYカード払い」があります。
| サービス名 | BlueBank |
支払いcom |
INVOYカード払い |
|---|---|---|---|
| 支払い 延長期間 |
最長120日 | 最長60日 | 最長60日 |
| 手数料 | 3.5～6.8% | 4％ | 3％ |
| 運営会社 | Scheeme株式会社 | 株式会社UPSIDER セゾンカード |
株式会社OLTA ライフカード |
| 詳細説明 | BlueBank請求書あと払い について |
支払いcom について |
INVOYカード払い について |
| 公式 ページ |
BlueBank請求書あと払い 公式ページ |
支払い.com 公式ページ |
INVOYカード払い 公式ページ |
※ポイント還元率は使用するクレジットカードによって決まりますので、還元率が高いクレジットカードがお得です。 例えばUPSIDER法人カードはポイント還元率が1％と高いのでおすすめです。
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BlueBank請求書あと払いとファクタリングの比較
BlueBank請求書あと払いと中小事業者向けの即日オンライン完結型のファクタリングを比較してみました。
”審査がない”、”手数料が安い”、”ポイント還元がある”という3点がラボルカード払いのメリットになります。
| 項目 | 即日ファクタリング | BlueBank請求書あと払い |
|---|---|---|
| 方式 | 請求書買取りによる前払い | カードによる支払い日先延ばし |
| 資金繰り 改善日数 |
最長60日程度 | 最長120日程度 |
| 審査 | あり | なし |
| 必要なもの | 請求書や契約書など取引のエビデンス書類 | 請求書や支払い案内メールなどの内容 |
| 手数料 | 4～15％ | 3.5～6.8% |
| ポイント還元 | なし | カードのポイント還元 |
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BlueBankビジネスカード
BlueBankのサービスとして最大還元率1.5%の「BlueBankビジネスカード(プラスチックカード・メタルカード)」が2023年3月にサービス開始予定です。
重厚なメタル製ビジネスカード
BlueBankのPremium会員だけが保有できる重厚なメタル製ビジネスカードが提供される予定です。アプリ内の全機能をご利用いただけるだけでなく、ビジネスを成長させるカスタマーサクセスも付帯、提供枚数に上限があります。
クレジット式のビジネスカード
プリペイド式のビジネスカードでは決済ができない加盟店が多い点が課題ですが、BlueBankビジネスカードはクレジット式のため、クレジットカードが利用できる加盟店なら原則すべて利用できます。
ビジネスカードとアプリが連動
BlueBankビジネスカードはアプリと連動。 アクティベートやロックといった利用制限、明細確認、利用停止などはすべてアプリで設定可能。 決済ごとのプッシュ通知機能も提供されます。
最高還元率は1.5%
一般的な法人カードやビジネスカードの還元率0.5％と比べ、BlueBankビジネスカードのポイント還元率は最高3倍の1.5％。 法人税など納税でも最高還元率1.5%です。
タッチ決済も搭載
BlueBankビジネスカードは非接触のタッチ決済も搭載、デザインもナンバーレス仕様になる予定です。
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BlueBankの口座管理サービス
口座管理サービスは国内1,118の金融機関と連携し、複数の銀行口座を1つのアプリで一元管理可能です。 銀行口座情報をインターネットバンキングで確認する手間がなくなり、スマホで手軽に資金状況をリアルタイムに把握することができます。
複数口座を一元管理
複数の銀行口座をアプリで一元管理することで、入出金情報が一目で把握可能になります。 見やすいデザインで、入出金情報が一目で把握できます。
入出金の情報をリアルタイムで把握
アプリを使えば口座残高や取引明細など最新の口座情報をリアルタイムで確認できまるため、いつでもどこでも資産管理が安心してできます。
1000以上の金融機関と連携
BlueBankは国内1,118の金融機関と連携しています。 複数の事業用口座とアプリを1分以内で簡単に連携できます。
国際基準のセキュリティ準拠
クレジットカード業界のセキュリティ基準であるPCIDSSの準拠認定も取得済みなので安心して利用できます。
BlueBankの資金調達サポート
融資・補助金を活用した資金調達サポート
BlueBankの専門家が財務状況を把握し、適切な資金調達方法をご提案することで、銀行融資や補助金など、企業毎の状況に応じた資金調達を支援します。
資金調達支援実績20億円以上
認定支援機関として、融資や補助金といった資金調達を数多く支援した実績があり、豊富な実績に基づく提案で資金繰りをサポートします。
BlueBankのユニークな与信・ポイントプログラム
ユニークな与信・ポイントプログラム経営者のモチベーションを喚起します。 事業成長に関連したミッションをクリアしていくことでスコアがアップし、還元率と会員ランクが変動します。
ゲーム感覚で楽しめるポイントバックシステムや、経営者向けに厳選されたアイテムをアプリ内で交換することができるリワード機能も提供されます。
BlueBankのサポート
BlueBankのビジネスを成長させるためのカスタマーサクセスとして、一般的なカード会社のヘルプデスクやコンシェルジュサービスとは異なり、経営や事業についてチャットやビデオ会議を通じて気軽に1on1コーチングを受けることができます。
各分野の専門家によって事業状況に応じた的確なアドバイスが提供されます。
「BlueBank（ブルーバンク）」の料金プラン
BlueBankには3種類の彫金プランが用意されています。
BlueBank Essential
アプリをダウンロードするだけで無料で始められる最大1.2%還元のビジネスカードが利用できます。
- 月会費：無料
- 縦型PVCカードの発行
- 最大1.2%のカード還元率
- 銀行口座の管理(一部制限)
- チャットによるサポート
- 電話によるサポート
- 専門家による1on1コーチング
- 資金調達や財務に関する相談
- 融資・補助金での調達支援
- 集客に関するコンサルティング
BlueBank Premium
金属製メタルビジネスカードなど、すべての機能が利用でき国内最高峰最大1.5%の還元を受けることができます。
- 月会費：¥ 8,000
- 縦型金属製カードの発行
- 最大1.5%のカード還元率
- 銀行口座をまとめて管理(無制限)
- 優先的なチャットサポート
- 電話によるサポート
- 専門家による1on1コーチング
- 資金調達や財務に関する相談
- 融資・補助金での調達支援
- 集客に関するコンサルティング
BlueBank Professional
国内最高峰最大1.5%の還元はもちろん、専門家から実務的なサポートも受けることができます。
- 月会費：¥250,000
- 縦型金属製カードの発行
- 最大1.5%のカード還元率
- 銀行口座をまとめて管理(無制限)
- 優先的なチャットサポート
- 電話によるサポート
- 専門家による1on1コーチング
- 資金調達や財務に関する相談
- 融資・補助金での調達支援
- 集客に関するコンサルティング
Scheeme株式会社（スキーム）会社概要
- 会社名：Scheeme株式会社（スキーム）
- 所在地： 東京都品川区西五反田7-24-5 ONEST西五反田スクエア 3F
- 代表取締役：杉守 一樹
- 設立： 2016年9月1日
- 事業内容：
１）Scheemeの開発・運営
２）BlueBankの開発・運営
３）資金調達・資金繰りコンサルティング
▼サービスサイト
▼iOSダウンロード
※ 本プレスリリースに記載された情報は、発表日現在のものです。
BlueBankの類似サービス
BlueBankの類似サービスは現在10種類ほどが提供されており、代表的な3つのサービスの比較表はDGFT請求書カード払い、支払い.com、INVOYカード払いです。
| サービス名 | DGFT請求書カード払い |
支払いcom |
INVOYカード払い |
|---|---|---|---|
| 支払い 延長期間 |
最長60日 | 最長60日 | 最長60日 |
| 手数料 | 4％ | 4％ | 3％ |
| UPSIDER 利用（※） |
3％ | 3％ | 2％ |
| 使える カード ブランド |
Visa Mastercard JCB Diners CLub |
Visa Mastercard JCB AMEX |
Visa Mastercard JCB |
| 使える カード 種類 |
法人カード 個人カード |
法人カード 個人カード |
法人カード 個人カード |
| 振込までの日数 | 3営業日以内 | 最短1日後 | 3営業日以内 |
| ポイント還元 | あり | あり | あり |
| 運営会社 | 株式会社デジタルガレージ | 株式会社UPSIDER | 株式会社OLTA |
| パートナー | ー | セゾンカード | ライフカード |
| 詳細説明 | DGFTカード払い について |
支払いcom について |
INVOYカード払い について |
※UPSIDERカードはポイント還元率が1.0％~1.5%なので、実質的に手数料が1％安くなるのと同等の効果があります。
BlueBankにおすすめのクレジットカード
BlueBankにおすすめの法人カードはその性格から”ポイント還元率が高い” そして ”限度額が高い”という２点が重要です。
請求書の支払いをカード決済するため BlueBank の利用額は高額になりやすく、例えば100万円の利用をした場合1％に当たる1万円のポイントが還元されれば、手数料も実質1％低く抑えられるためお得になります。
おすすめしたいのは「UPSIDERカード」。 ポイント還元率が1.0％~1.5%と一般的な法人カードの2倍、限度額も最高10億円と中小企業でも利用できる法人カードの中では群を抜くスペックで年会費も永年無料。 そしてスタートアップ向け独自審査の採用により創業期の法人でも作りやすいと経営者の間で話題です。
| UPSIDERカード | セゾンプラチナビジネスアメックス | JCBビジネスカード |
|---|---|---|
 |
 |
 |
| 年会費：永年無料 限度額：最大10億円 ポイント還元：1.0％~1.5% 最短3営業日発行 法人のみ |
年会費：初年度無料 限度額：数百～数千万円 マイル還元：最高1.125％ 最短3営業日発行 法人・個人事業主 |
年会費：初年度無料 限度額：公式ページ参照 ポイント還元：0.5％ 即日発行（※） 法人・個人事業主 |
| UPSIDER 公式サイト |
セゾンカード 公式サイト |
JCBビジネス 公式サイト |
※JCBビジネスは”最短5分”でスピード発行ができる最速の法人カードです。 受付時間が9:00am～20:00pm（土日祝も営業）であれば、顔写真付き本人確認書類（運転免許証･マイナンバーカード･在留カード）による本人確認ができればスマホ完結で発行できます。 詳しくは➡ 法人カード即日発行
JCBビジネスは最短5分で作れる驚きの法人カードなのでお急ぎの方に最適です。
BlueBankとファクタリングとの比較
BlueBankなどの”請求書カード払い”サービスと中小事業者向けのオンラインファクタリングを比較してみました。
”審査がない”、”手数料が安い”、”ポイント還元がある”という3点が”請求書カード払い”サービスのメリットになります。
| 項目 | 即日ファクタリング | 請求書カード払い |
|---|---|---|
| 方式 | 請求書買取りによる前払い | カードによる支払い先延ばし |
| 資金繰り 改善日数 |
最長60日程度 | 最長60日程度 |
| 審査 | あり | なし |
| 必要なもの | 請求書や契約書など取引のエビデンス書類 | 請求書や支払い案内メールなどの内容 |
| 手数料 | 4～15％ | 2.5～5.8%（※） |
| 運営会社 | 中小金融業者が多い | 株式会社デジタルガレージ |
| ポイント還元 | なし | カードのポイント還元 |
※請求書カード払いサービスの手数料は「UPSIDERカード」を利用し、ポイント還元1.0％~1.5%を割り引いた場合の概算になっています。
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<以上>
【法人向け決済いサービス「請求書後払い」の利用企業が急増中！】 ”手形”や”掛け払い”ではなく”法人クレジットカード”でもない、新しい形態の法人向けの後払いサービスとして、特にビジネスローンやファクタリングに代わる手軽な資金繰り対策に「請求書カード払い」と呼ばれるサービスの人気が小規模事業者の間で急上昇中です。
VOIXでは中小スタートアップ法人に人気の「支払いcom」や個人事業主とフリーランスにも評判の「DGFT請求書カード払い」など請求書を銀行振り込みからカード払いに審査不要で簡単に切り替えできるサービスについて、他の後払い方式との違いや複数の類似サービスを比較し特集しています。