「三井住友カード請求書支払い代行サービス」とは。アメックスは使える？

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三井住友カード「請求書支払い代行サービス」とは

「請求書支払い代行サービス」とは簡単にいうと三井住友ビジネスカードを活用した「請求書カード払い」と呼ばれる支払い代行サービスです。

請求書の支払いをクレジットカード払いに切り替えることで支払い日を先延ばしでき、中小の事業者が資金繰りを改善するメリットを目的に提供されています。

銀行系の大手クレジットカード会社で中小企業向けビジネスカードを展開する三井住友カード株式会社（三井住友カード）とエヌ・ティ・ティ・コムウェア株式会社（NTTコムウェア）が2022年6月から提供を開始し、手数料がファクタリンクなどと比べて3％とかなり安いのが魅力です。

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「請求書支払い代行サービス」の概要

項目	内容
支払延長期間	最長1ヶ月
対応スピード	最短3営業日
手数料	3％利用額が1万円未満の場合は追加手数料300円
審査	なし
担保	不要
利用できるカード	三井住友カードのVisaビジネスカードのみ 2023年春頃からその他Visaカードに対応予定 JCBブランドの対応は予定されてません Mastercardブランドの対応は予定されてませんアメックスブランドの対応は予定されてません
運営会社	三井住友カード株式会社 NTTコムウェア株式会社

三井住友カードとNTTコムウェアがVisa法人カードを対象に提供

「請求書支払い代行サービス」は、三井住友カードと NTTコムウェアが「Visa BPSP」により2022年3月より一部先行提供を開始、6月21日より三井住友カードビジネスカード向けに一般提供が開始されています。　3年後の取扱高（累積）は900億円をめざすとしています。

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Visa推奨法人決済スキームBPSPを活用したサービス

「請求書支払い代行サービス」は、Visaが推奨するクレジットカードで支払いを行いたい買い手企業と、クレジットカード支払いを受け付けていない売り手企業の決済をつなぐための新たな法人決済スキーム「BPSP（Business Payment Solution Provider）」に基づき、三井住友カードのクレジットカード決済に関するノウハウを活用し法人向けの後払いサービスとして開発されました。

Visaの「BPSP」とは

Visaが推奨する「BPSP」とは、クレジットカード決済の手数料をカード利用者と加盟店のどちらが負担してもよいという、手数料の負担割合に柔軟性を持たせた新たなルールのことです。　2017年からBtoBの決済においては手数料の負担割合を柔軟に設定できるようになりました。

「請求書支払い代行サービス」の対象カード

「請求書支払い代行サービス」の対象カードとして現状は三井住友カードのVisaビジネスカードのみが対応になっていますが、将来的には他社が発行したVisaカードでも利用できるようにするとしています。

2022年6月から利用可能

三井住友カードビジネスオーナーズ、三井住友ビジネスカードfor Owners の法人代表者会員（Visaブランドのみ）

2022年8月から利用可能

三井住友カードビジネスオーナーズ、三井住友ビジネスカードfor Owners の個人事業主会員（Visaブランドのみ）
三井住友カードのVisaカード会員

2023年春頃から利用可能（予定）

Visaカード会員（三井住友カード以外のVisaカードにも対応）

「請求書支払い代行サービス」の特徴

事業者間の取引において、入金と支払いのタイミングが数週間～数か月ズレることがあり、特に中小企業では資金繰りが悪化する課題となっています。

また、資金繰りを解決するために、おすすめとして法人カードの利用が挙げられますが代金の受け取り（売り手）側の事業者がカード決済に対応していないという問題があります。

「請求書支払い代行サービス」を導入することで、支払い側の事業者は、Visaブランドの法人カードがあれば、代金の受け取り（売り手）側の事業者がクレジットカード決済に対応していなくても、カード決済を利用して支払うことができるサービスとなっています。

支払い側の事業者は「請求書支払い代行サービス」を利用しWeb画面から24時間365日いつでも簡単・安全に、クレジットカード決済による請求書の立替払いを利用できるようになるため、簡単に資金繰りが改善できる点が魅力です。

代金の受け取り（売り手）側の事業者は、手数料の支払いや、通常の売上回収のフローも変更せずに振込等による期日通りの入金が保証される。

通常の法人カード利用と「請求書支払い代行サービス」との違い

通常の法人カードを利用した支払いは、決済手数料を代金の受け取り（売り手）側が負担するが、「請求書支払い代行サービス」は支払い側の事業者が決済手数料3％を負担する点が大きな違いとなります。

また、クレジットカードの大きなメリットの１つであるポイントは従来通り還元されます。

買い手（支払い）側企業の導入メリット

「請求書支払い代行サービス」を買い手（支払い）側が利用する際の導入メリットは以下の通りです。

企業間取引における請求書の支払いにカード決済が利用可能。
現在所有のVisaカードで決済可能。融資契約など、新たな資金調達の契約締結は不要。
カード決済（後払い）であれば、資金繰りが改善。
支払方法の一元管理により業務効率化が可能。

売り手側企業の導入メリット

「請求書支払い代行サービス」を売り手側企業が利用する際の導入メリットは以下の通りです。

買い手企業からの入金サイクル、振込名義情報等に影響無し。
買い手企業が本サービスを利用することで、入金が保証される。
本サービスによる手数料等の金銭的な負担無し。

「請求書支払い代行サービス」の利用方法の流れ

「請求書支払い代行サービス」は3ステップだけで簡単に使えます。

「請求書支払い代行サービス」に会員登録します
支払いに利用するクレジットカード番号を設定します
請求書の内容を設定し申請します

「請求書支払い代行サービス」が利用できる三井住友ビジネスカードについて

【三井住友カードのおすすめ法人カード】

業務用	三井住友カードビジネスオーナーズゴールド	三井住友カードビジネスオーナーズ
デザイン
特徴	①審査書類として、登記簿謄本や確定申告書が不要なので、いますぐネットから申し込み手続きができます。（キャッシュカードや通帳など、引き落とし用の口座番号がわかるものは必要です。） ②決算書や確定申告書、銀行口座残高証明など業績に関する審査書類も不要なので、設立1年未満で決算書がない、設立・起業したばかりで、まだ売り上げがない・少ない、赤字など審査が不安な経営者にもおすすめです。
対象	満20歳以上の法人代表者、個人事業主（フリーランス、副業を含む）	満20歳以上の法人代表者、個人事業主（フリーランス、副業を含む）
年会費	5,500円、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費永年無料詳しくは⇒ 三井住友カードビジネスオーナーズゴールドを年会費永年無料にする方法	永年無料
キャンペーン	入会キャンペーン開催中	入会キャンペーン開催中
詳細	三井住友カードビジネスオーナーズゴールド詳しくはこちら	三井住友カードビジネスオーナーズ詳しくはこちら

「請求書支払い代行サービス」の類似サービスとは

「請求書支払い代行サービス」と同様の類似サービスはまだかなり少ないですが、セゾンカード系の「支払いcom」とライフカード系の「INVOYカード払い」が有名です。

サービス名	請求書支払い代行サービス	支払いcom	INVOYカード払い
支払い延長期間	最長40日	最長60日	最長60日
手数料	3％	4％	3％
使えるカード	三井住友カードVisaのみ	Visa Mastercard JCB AMEX	Visa Mastercard JCB
ポイント還元	あり	あり	あり
運営会社	三井住友カード NTTコムウェア	株式会社UPSIDER セゾンカード	株式会社OLTA ライフカード
詳細説明	請求書支払い代行サービスについて	支払いcom について	INVOYカード払いについて
公式ページ	請求書支払い代行サービス公式ページ	支払い.com 公式ページ	INVOYカード払い公式ページ

※ポイント還元率は使用するクレジットカードによって決まりますので、還元率が高いクレジットカードがお得です。　例えばNTTグループの法人カードはポイント還元率が1％と高いのでおすすめです。

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「請求書支払い代行サービス」とファクタリングの比較

「請求書支払い代行サービス」いと中小事業者向けのオンライン完結型のファクタリングを比較してみました。

”審査がない”、”手数料が安い”、”ポイント還元がある”という3点が「請求書支払い代行サービス」のメリットになります。

項目	ファクタリング	「請求書支払い代行サービス」
方式	請求書買取りによる前払い	カードによる支払い日先延ばし
資金繰り改善日数	最長60日程度	最長40日程度
審査	あり	なし
必要なもの	請求書や契約書など取引のエビデンス書類	請求書や支払い案内メールなどの内容
手数料	4～15％	3％
運営会社	中小金融業者が多い	大手カード会社が共同運営
ポイント還元	なし	カードのポイント還元

”請求書支払い代行サービス”を利用するためには法人カードが必要です。
”UPSIDERカード”は限度額とポイント還元率が他の法人カードよりかなり高く年会費も永年無料です。
さらにスタートアップ向け独自審査の採用により創業期の経営者からも作りやすいと評判が高く導入企業が急増中の法人Visaカードなのでおすすめです。

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「請求書支払い代行サービス」のよくある質問

「請求書支払い代行サービス」とは何ですか？

「請求書支払い代行サービス」とは簡単にいうと請求書の支払いをクレジットカード払いに切り替えることで支払いを先延ばしできる事業者向けの資金繰り改善サービスです。
詳しく⇒ 「請求書支払い代行サービス」とは

利用できるカードは？

「請求書支払い代行サービス」が利用できるカードは、2022年6月時点で、三井住友カードビジネスオーナーズ、三井住友ビジネスカードfor Owners の法人代表者会員（Visaブランドのみ）です。
2022年8月以降に順次対象事業者が拡大されます。
詳しく⇒ 「請求書支払い代行サービス」の対象カード

審査はありますか？

三井住友カードのVisaカードの利用者であれば審査はありません。
「請求書支払い代行サービス」が利用できるカードはこちら⇒ 「請求書支払い代行サービス」の対象カード

費用はかかりますか？

はい、「請求書支払い代行サービス」を利用して支払う際に3％の手数料がかかります。　初期費用や年会費などはかかりません。

支払いができる請求書の種類は？

請求書の支払い方法が国内の銀行振込のものであれば「請求書支払い代行サービス」が利用できます。　納付書やコンビニ払い等の支払い用紙での支払いや個人あての支払いには利用できません。

利用限度額はありますか？

「請求書支払い代行サービス」の支払いに利用する法人カードの枠内であればいくらでも利用できます。

個人事業主も利用できますか？

2022年6月時点では法人マイナンバーが必須のため法人限定サービスとなりますが、2022年8月に個人事業主への対応を予定しています。

Mastercard、JCBやアメックスも利用できますか？

「請求書支払い代行サービス」は、Visaが推奨する法人決済スキーム「BPSP（Business Payment Solution Provider）」に基づいて構築されたサービスのため、Visaブランドのみの利用となります。

三井住友カード株式会社会社概要

会社名：三井住友カード株式会社
設立日：1967年12月26日
資本金：340億3千円（2022年3月末日現在）
代表者：代表取締役社長　大西幸彦
上場・証券コード：未上場
事業内容：
クレジットカード業務
デビットカード・プリペイドカード・その他決済業務
ローン業務
保証業務
その他付随業務
東京本社：東京都江東区豊洲二丁目2番31号 SMBC豊洲ビル
大阪本社：大阪市中央区今橋4-5-15
株主：株式会社三井住友フィナンシャルグループ

※会社概要は2023年3月15日現在の内容です（VOIX調べ）

「請求書支払い代行サービス」新規登録キャンペーン

【このキャンペーンは終了しました】

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キャンペーン名
新規登録でAmazonギフト券1,000円分がもれなくもらえる！請求書支払い代行サービスキャンペーン
キャンペーン期間
2022年12月1日～2023年2月28日

▼詳しくはこちら▼

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「請求書支払い代行サービス」とは。三井住友カードの請求書カード払いの評判は？