クレジットカードの自動キャッシュバックは最強の還元方法と言われる理由 

クレジットカードの自動キャッシュバックは最強の還元方法と言われる理由 

クレジットカードの自動キャッシュバック機能のおすすめ理由はこれだ!

クレジットカードの大きなメリットとして、カードの利用金額に応じてポイントがもらえる”ポイント還元サービス”が挙げられます。

もらったポイントは支払いに使ったりマイルや商品券、電子マネーなどと交換でき、物価高の影響もあり”ポイ活”や”ウエル活”といった言葉が流行になるくらい一般的になっているのはご存知のことだと思います。

毎月20日のWAONを使った”ウエル活”のやり方

ポイント還元より優れた自動キャッシュバックができるクレジットカードとは

そんな大人気のクレカのポイント還元ですが、たまったポイントをいざ使おうと思ったときに、面倒な手続きが必要だったり使い方によって還元率が異なる複雑な仕組みはクレジットカードのポイント還元における最大のデメリットとなっています。

最近ではそんなポイント還元のデメリットを解消した、より便利でメリットが大きい内容に進化した”自動キャッシュバック クレジットカード”の人気が高まっているので、この記事では評判や口コミも参考にしてオートキャッシュバック型クレジットカードをポイントバック型クレジットカードと比較して優れている点やデメリットなど詳しく解説します。

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支払い方法としてクレジットカードは最強

支払い方法としてクレジットカードは最強

まず、クレジットカードの3大メリットとして”①後払い手数料が無料”、”②ポイント還元”、”③どこでも使える”が挙げられます。

現金やSuicaやPASMOなどの電子マネー、PayPayやd払いなどのコード決済などの支払い方法に比べて、クレジットカードはVisaやJCBなどのマークがあるお店やネットショップで手軽に使うことができ、お買い物をした代金も1~2ヶ月ほど後から銀行引き落としなどで精算されるのでお金に余裕が生まれ、さらに嬉しいことにポイントまでもらえてしまうメリットがあるクレジットカードは、明らかに現代の支払い方法として最強と言えるでしょう。

ポイント還元はクレジットカード最大のメリット

クレカの3大メリットの中でもポイント還元はクレジットカード最大のメリットと言えます。 クレカのポイント還元はカード利用金額に応じてポイントがもらえる仕組みで、もらったポイントは支払いやサービスの利用、電子マネーのチャージそしてマイルへの交換などに利用できます。

ポイント還元率は0.5%が一般的

気になるクレジットカードのポイント還元率はカードや利用先によって異なりますが、JCB、三井住友カード、セゾンカード、イオンカード、三菱UFJニコスはなどほぼすべてのクレジットカード会社の還元率は0.5%が相場となっています。

例えば、利用金額の0.5%がポイントとして還元される場合、1,000円のカード利用で5ポイントがたまり、1ポイント1円として使うことができるのが一般的です。

ポイント還元よりキャッシュバックが有利と言われる理由

ただお買い物をするだけでたまるお得なクレカのポイント還元ですが、慣れてくるとたまったポイントを使うのに面倒な手続きが必要だったり、有効期限があったり、還元率がわかりにくいなど複雑な仕組みに気づかされます。 ポイ活に勤しむ方にとっては攻略する楽しみがあるかもしれませんが、ポイ活に興味がなかったりクレジットカード初心者には高いハードルとなります。

そんなポイント還元システムのデメリットを解消し、あまり使わない初心者にもおすすめできるクレジットカードの還元サービスとして進化したのが、クレジットカードの自動キャッシュバックという仕組みです。 オートキャッシュバックの最大の魅力は、その使いやすさ、シンプルな仕組み、スピード感、高い還元率です。 その良さに気づかれた利用者からはネットのレビューや口コミではクレカ還元システムでは最強などと言及されています。

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自動キャッシュバックの仕組み

クレジットカードの自動キャッシュバックの仕組みは、カード利用金額に対して一定の割合が後日返金される仕組みです。たとえば還元率が1%のカードの場合、10万円の支払いをすると1,000円が返金されます。キャッシュバック額は通常、次回のカード請求時に自動的に差し引かれるので割引と同様の効果があります。

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クレジットカードは自動キャッシュバックが最強の理由

自動キャッシュバック型クレジットカードのメリット

自動キャッシュバック型クレジットカードのメリット

オートキャッシュバックとも呼ばれることがあるクレジットカードの自動キャッシュバックは利用金額に応じてとても使いやすく仕組みがシンプルなうえ1%と高い還元率が魅力です。

例えばポケットカードの P-oneカード<Standard>では、カード利用額の1%が毎月の請求額から自動的に割引きされるので、カードで買ったものが自動的に1割引きになるのと同じ効果が生まれます。 そして何より交換手続きをしたりポイント残高や期限を確認したり還元率の仕組みを覚えたりしなくても自動的に1%OFFになるだけなので、本当にカンタン&お得です。

カンタンにお得なポイ活ができてしまう自動キャッシュバック型クレジットカードのおすすめ理由を項目ごとにまとめ、掘り下げていきましょう。

シンプルで便利な仕組み

自動キャッシュバック型クレジットカードの最大のメリットは、そのシンプルさです。 例えばコンビニでクレジットカードを使って支払いをすると利用金額に応じて毎月の請求額から自動的に1%が割引されだけのシンプルな仕組みなので、交換手続きをしたり、交換レートや最低交換可能ポイントなどを確認する必要がありません。

有効期限やポイント残高を気にする必要がない

ポイント還元型のクレジットカードでは、セゾンカードやダイナースカードなど一部を除いてポイントに有効期限があり、しっかり管理していないとせっかくたまったポイントが失効して無くなってしまいます。 一方、自動キャッシュバック型クレジットカードは有効期限を気にする必要がなく安心できるというか何も考えなくてよい点がメリットです。

還元率が高い

クレジットカードのポイント還元率は0.5%が一般的ですが、自動キャッシュバック型クレジットカードは1%と還元率が2倍になるクレカが多く、見逃せないメリットです。 特に高額な支払いの時には大きな節約効果があるため、賢く使うことで経済的に大きなメリットが得られるでしょう。

還元効率が良い

ポイント還元の場合、ポイント交換手続きをするだけでも面倒ですが、交換アイテムによって還元率が違うなどの複雑な仕組みになっていたり、ポイント残高が90pしかないので最低交換ポイントが100pのアイテムに交換できず余ってしまったりなど効率が悪いですが、自動キャッシュバック型クレジットカードはそのようは交換ロスがありません。

スピード感が早い

キャッシュバックはポイント還元とは違い、利用額に応じて還元額が直接請求額から差し引かれるか、指定口座に現金が振り込まれます。 ポイント還元の場合、ポイントを商品やサービスに交換するまでに時間がかかることがありますが、自動キャッシュバックならそのような時間差がないのもメリットと言えるでしょう。

利用制限がない

ポイント還元の場合たまったポイントの利用先が限定されますが、キャッシュバックはキャッシュと同じ性質のためクレジットカードが使える利用先すべてが対象となります。

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クレジットカードは自動キャッシュバックがおすすめの理由

自動キャッシュバック型クレジットカードのデメリット

自動キャッシュバック型クレジットカードのデメリット

ポイント還元とは違いキャッシュバックには多くのメリットがありますが、注意すべき点も少しばかりありますので自動キャッシュバック型クレジットカードのデメリットもまとめて紹介します。

選択肢が少ない

日本国内だけでも1000種類以上あるクレジットカードのほとんどがポイント還元システムを採用しています。 種類が多すぎてどのカード自分に向いているのか選ぶのに困るくらいですが、自動キャッシュバック型クレジットカードは誰でもネットで簡単に作れるものは10種類もないくらいです。 この選択肢の少なさが自動キャッシュバック型クレジットカードの最大のデメリットと言えます。

ポイントアップキャンペーンが少ない

例えば三井住友カード(NL)ナンバーレスはセブン-イレブンやローソンなどのコンビニ、そしてマクドナルドやすき家などの飲食店で7%還元になったりJCBナンバーレスもスタバでポイント20倍などのポイントアップ企画が多数開催されていますが、自動キャッシュバック型のクレジットカードはそのような企画が実施されることは少ないです。

ポイント還元率が高いコンビニでおすすめのクレジットカード 特集

キャッシュバック 対象外がある

年会費や電子マネーへのチャージなどキャッシュバックが適用されない利用先があるのもデメリットと言えますが、これはポイント還元型クレジットカードでも同じなのでキャッシュバック型だけのデメリットではありませんが、自分の利用スタイルに合っているか確認をすることは大切です。

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自動キャッシュバック クレジットカード 特集

 

自動キャッシュバック クレジットカード最強のおすすめ4選

自動キャッシュバック クレジットカード最強のおすすめ4選

種類は少ないですが自動キャッシュバック型クレジットカードのおすすめを紹介します。

P-oneカード~自動キャッシュバックの定番

ポケットカードのP-oneカード ナンバーレス

P-oneカードは普段のお買い物や携帯料金などのお支払いが自動的に1%OFFになる自動キャッシュバックに加え、学生や主婦、アルバイトの方など誰でも作りやすいと人気の”P-oneカード”、タッチ決済も人気です! ポケットカード株式会社(公式)が発行しています。

  • P-oneカードのおすすめ理由
  • 自動1%OFF還元:ショッピング請求時に自動で1%割引
  • 年会費無料:年会費は無条件で永久に無料
  • 18歳以上で高校生でも作れる
  • 紛失・盗難保障付き

p one カード 入会 キャンペーン 5000円キャッシュバック(VOIX)

P-oneカード<Standard>にこのページから申し込みすると5,000円がキャッシュバックされるキャンペーンが開催中です。

年会費永年無料
1%自動キャッシュバック
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P-oneカード<Premium Gold>~自動キャッシュバック最高峰

P-oneカード<Premium Gold>~自動キャッシュバック最高峰

P-oneカード<Premium Gold>は誰でも簡単にネットから作れるかなり貴重な自動キャッシュバック型のゴールドカード。 1%の自動キャッシュバックに加えポイント還元+年間ボーナスポイントも還元される驚異の高還元カード。 空港ラウンジも無料で使え各種保険や補償も充実したポケットカード最高峰のゴールドカードです。 ポケットカード株式会社(公式)が発行しています。

  • P-oneカード<Premium Gold>のおすすめ理由
  • 自動1%OFF還元:ショッピング請求時に自動で1%割引
  • ポイント還元:1,000円ごとに3円相当のポイント還元
  • 年間ボーナス還元:年間50万円以上の利用で3,000円相当のポイント還元
  • 保険・補償付き:海外・国内旅行傷害保険、購入商品保険
  • 国内主要空港のラウンジが無料で使える
  • 入会特典:キャッシング30日間無利息
空港のラウンジが無料
1%自動キャッシュバック
タッチ決済

P-oneカード<Premium Gold>
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Likeme by Saison Card~女性向け自動キャッシュバッククレカ

Likeme by Saison Card

Likeme by Saison Cardはセゾンカードが主に若い女性向けに提供しているクレカでQoo10の支払い方法としてお得になることで有名です。 デジタルに強いセゾンらしく申し込みから最短5分でアプリにデジタルクレジットカードを即日発行できすぐ使える大きなメリットがありますが、セゾンの永久不滅ポイントではなく毎月の利用額に応じて1%が自動的にキャッシュバックされるシステムが採用されている点も珍しいカードです。 株式会社クレディセゾン(公式)が発行しています。

  • Likeme by Saison Cardのおすすめ理由
  • 自動1%OFF還元:ショッピング請求時に自動で1%割引
  • 年会費無料:無条件で年会費が永年無料、発行手数料も無料の完全無料カード
  • 即時発行:最短5分で即時発行できすぐに利用できる
  • 安心の通知機能:利用ごとに通知が届くので安心
  • 電子マネーにも対応:Apple PayやGoogle Payなどの電子マネーやタッチ決済に対応
年会費永年無料
1%自動キャッシュバック
最短5分で即時発行

Likeme by Saison Card
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VIASO(ビアソ)カード~オートキャッシュバッククレカ

「三菱UFJカード VIASO(ビアソ)カード」の券面画像

VIASO(ビアソ)カードは、自動キャッシュバックではなく”オートキャッシュバック”となっていますが、自動的にキャッシュバックされるという便利な機能は同じです。 還元率は0.5%ですが、月々支払う携帯料金やインターネット料金、ETCカードは通常の2倍の還元率1%になります。

三菱UFJニコス株式会社(公式)が発行しています。

  • VIASO(ビアソ)カードのおすすめ理由
  • オートキャッシュバック:0.5%の還元率で自動キャッシュバック
  • 年会費無料:年会費永年無料、発行手数料も無料の完全無料カード
  • 最短翌営業日発行:申し込みから最短翌営業日にカードが発行されすぐ使える
年会費永年無料
オートキャッシュバック
最短翌営業日発行

VIASO(ビアソ)カード
詳しくはこちら

 

監修者紹介:山本克彦 金融アナリスト(VOIX)

【山本克彦が語る「自動キャッシュバック機能付きクレジットカード」】

皆さん、こんにちは。クレジットカードと金融業界の専門家、山本克彦です。今回は、特に注目すべき「自動キャッシュバック機能付きクレジットカード」について、利用者にとって有益であるかを解説いたしました。

クレジットカード 自動キャッシュバック機能のまとめ

  • 自動キャッシュバックの魅力
    自動キャッシュバック機能付きクレジットカードは、その名の通り、利用額に応じて自動的にキャッシュバックが受けられる便利なカードです。この機能は、特にポイントの管理や交換手続きを煩わしく感じる方にとって大変魅力的です。キャッシュバックは現金として受け取ることができるため、使い勝手が非常に良く、日常のあらゆる支出に対して直接的な還元が得られます。
  • 自動キャッシュバックの仕組み
    自動キャッシュバック機能は、カード利用者が特別な手続きを行うことなく、自動的にキャッシュバックを受け取ることができる仕組みです。通常のクレジットカードでは、ポイントが貯まり、そのポイントを特定の商品やサービスに交換する必要がありますが、自動キャッシュバック機能付きカードでは、その手間が一切ありません。カードの利用額に応じて、一定の割合でキャッシュバックが口座に振り込まれるため、非常にシンプルで便利です。
  • 利用シーンに応じたメリット
    自動キャッシュバック機能付きクレジットカードは、日常の様々なシーンで利用価値が高まります。例えば、日常の買い物や公共料金の支払い、さらには旅行やレジャーといった高額の支出に対してもキャッシュバックが適用されるため、利用すればするほどお得になります。また、特定のカテゴリーに対して高いキャッシュバック率を設定しているカードもあり、自分のライフスタイルに合わせて最適なカードを選ぶことで、さらに効率的にキャッシュバックを受け取ることができます。
  • 自動キャッシュバック機能付きクレジットカードの選び方
    自動キャッシュバック機能付きクレジットカードを選ぶ際には、いくつかのポイントを確認することが重要です。まず、キャッシュバックの還元率です。一般的には、1%から3%の還元率が多いですが、中には特定のカテゴリーやキャンペーン期間中に高い還元率を提供するカードもあります。次に、年会費の有無や追加の手数料がかからないかを確認しましょう。年会費無料で高還元率のカードは特におすすめです。また、キャッシュバックの受け取り方法や頻度もチェックして、自分にとって使いやすいカードを選ぶことが大切です。
  • まとめ
    自動キャッシュバック機能付きクレジットカードは、その利便性と直接的な還元によって、多くの利用者にとって非常に魅力的な選択肢です。日常の支出を賢く管理しながら、効率的にキャッシュバックを受け取ることで、家計の節約にも大いに役立ちます。ぜひ、自分に最適な自動キャッシュバック機能付きクレジットカードを見つけて、そのメリットを最大限に活用してください。

以上、山本克彦でした。今後も皆様にとって役立つ情報をお届けしてまいりますので、どうぞよろしくお願いいたします。

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自動キャッシュバックは最強のクレジットカード還元方法

 

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法人カード専門家 山本

監修者:山本克彦金融アナリスト 1976年東京都出身。某大手金融会社を独立後、15年以上に渡り金融アナリストとして活動。ライターとしては大手ニュースサイトに連載経験あり。 自身も複数会社を経営し、通算で法人カードを15枚以上作成経験あり。 座右の銘は「死ぬまでに1円でも多く得したい。」

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