この記事では、法人ではなく 個人事業主・副業・複業・フリーランス・自営業向けの業務用クレジットカードである「ビジネスカード」を特集しています。
法人として登記せず、屋号や個人名義の銀行口座でビジネスをしている方のためにカード会社が発行し、法人カードと同等のビジネス機能・ビジネス優待が使える人気のおすすめビジネスカードを専門家監修の元ピックアップしました。
※本記事は「個人事業主・フリーランス・副業・自営業」の方向けの記事です。 ”株式会社”、”合同会社”、”有限会社”などの「法人」および「法人代表者」向けの法人カードに関する記事は ↓こちら↓ です。
この記事の目次
個人事業主向けクレジットカードの「ビジネスカード」
個人事業主やフリーランスの方向けの業務用クレジットカードとして「ビジネスカード」が各カード会社から提供されています。
個人用のクレジットカードと仕分けを分けられるので経費精算や経理作業、確定申告も楽になり、会計ソフトの連携をすると経営状況の把握にも便利な上、ビジネス用の特典や機能が豊富なのが特徴です。
事業用として利用限度額も高めに設定され、利用額に応じたポイントもたまります。
事業の経費や仕入れなど、個人より明らかに多額になるクレジットカード払いに対してポイントがたまり、銀行振り込みと比べ振込手数料も節約できるので、利用者が急増しています。
審査に必要な書類は、運転免許証などの本人確認書だけと個人カードと同じなので、一枚は持っておきたいですね。
ビジネスカードと法人カードの違い
法人登記して銀行に法人口座を開設している会社向けの「法人カード」とは違い、「ビジネスカード」は屋号や個人名義の銀行口座でビジネスをしている方向けにカード会社が発行している業務用のクレジットカードです。
ビジネスカードとは
ビジネスカードは個人事業主やフリーランス、副業、自営業の方向けの業務用クレジットカードです。 原則として申込者本人に対して個人用クレジットカードと同等の審査が行われるカードが多く、引き落とし銀行口座は個人名義や屋号名義になります。
法人カードとは
法人カードは株式会社や合同会社などの法人向けの業務用クレジットカードです。 審査は法人と法人代表者が対象となり、法人の信用に基づき審査や契約が結ばれ、引き落とし銀行口座は法人名義となります。
その他、大企業向けの法人カードとしてコーポレートカードやパーチェシングカードというものがあります。
個人事業主・フリーランス・副業の方必見
働き方改革の一環として、政府も起業・副業を推進しており、「個人事業主」「フリーランス」「副業」としてビジネスをする方は急激に増加する見込みとなっています。
クレジットカード会社も急成長する新しい分野を開拓するために、企業向けの法人カードと個人向けクレジットカードの中間的な個人事業主向けの「ビジネスカード」に力を入れています。 各カード会社は 審査ハードルを低くした高スペックのビジネスカードをラインナップしており、特典でポイントが大量にもらえるキャンペーンなども多く行っています。
また、将来「法人成り」を検討されている個人事業主の方にとっても、限度額が高額でビジネス用の機能が豊富な 法人カードにステップアップしやすい のでビジネスカードを1枚持っておくと便利です。
ビジネスカードの審査は甘くない?
それぞれのカード会社によって審査方法は異なりますが、本記事では、運転免許証などの本人確認書だけで申し込める 必要書類が個人用カードと同じビジネスカードだけをピックアップしています。
個人事業開業届、事業内容の確認書類など審査資料の準備がいらないので多忙な経営者でもネットで簡単に申し込めるだけではなく、売上確認のための申告書類や口座残高の提出もが不要なため、設立したばかりで売り上げが無い、事業を立ち上げ中なので赤字など、審査に自信がない方でも安心して申し込み ができます。
背景として、ビジネスカードは明らかに個人カードより利用額が高額で、起業件数も増加傾向にあるため市場は急成長中です。 特に設立0年~2年程度の新設個人事業者の獲得に各クレジットカードは力を入れており、数少ない成長分野である 「個人事業主・フリーランス・副業・自営業」マーケットを開拓するために審査が簡略化されたビジネスカードだけを集めました。
個人事業主やフリーランス、副業、自営業の方におすすめのクレジットカードは?
会社向けの法人カードと個人向けクレジットカードの中間的な「ビジネスカード」が必要な方におすすめしたい基本的な条件は4点。
⇒ 将来法人化したときに有利、限度額も高め
②コスパが良い
⇒年会費が安い、ポイント還元率が良いなど
③審査ハードルが低い
⇒確定申告書や個人事業開業届けなどの書類が不要
④申し込み手続きが簡単
⇒ネット申し込みOKで、必要書類は個人カードと同じ
その他「国際ブランド」「カードのステータス」「上限金額」などもチェックすると良いでしょう。
この記事では「大手のカード会社」「コスパが良い」「審査必要書類が本人確認書だけ(個人カードと同じ)」「ネット申し込みOK」に加え「人気が高い」の5点を重視した、優秀なカードだけをピックアップしました。
三井住友カード ビジネスオーナーズ
年会費永年無料のハイスペックカード
ポイント還元率も優秀
三井住友カードの法人カード・ビジネスカード
国際ブランド | VISA, Mastercard |
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年会費 | 無料(2年目以降無料) |
追加カード年会費 | 無料 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.50%) |
マイル還元率 | 0.4%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | ~500万円 |
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申込条件 | 満20歳以上の法人代表者、個人事業主 |
必要書類(個人) | なし |
必要書類(法人) | なし |
設立1年未満 | 申込み可能 |
年会費永年無料&還元率最高1.5%
三井住友カード ビジネスオーナーズ
【公式】ページ
記事:三井住友カード ビジネスオーナーズ
NTTファイナンス Bizカード レギュラー
NTTファイナンスのビジネスカード
国際ブランド | VISA |
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年会費 | 永年無料 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 550円 |
ポイント還元率 | 基本1.0%(最大2.00%) |
マイル還元率 | 0.4%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 40〜80万円 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンのアメックスビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 永年無料 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.00%) |
マイル還元率 | 0.75%〜1.1125(JAL) |
申込み条件
利用限度額 | ~500万円 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
ライフカードビジネスライト スタンダードカード
NTTファイナンスのビジネスカード
国際ブランド | VISA, Mastercard, JCB |
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年会費 | 永年無料 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 0% |
マイル還元率 | 0% |
申込み条件
利用限度額 | 10~200万円 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
条件達成で年会費永年無料になるハイスペック ゴールドカード
ポイント還元率も優秀
三井住友カードの法人カード・ビジネスカード
国際ブランド | VISA, Mastercard |
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年会費 | 5,500円 2年目以降 5,500円(1年間に100万円を利用すると翌年以降は永年無料) |
追加カード年会費 | 無料 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.50%) |
マイル還元率 | 0.4%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | ~500万円 |
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申込条件 | 満20歳以上の法人代表者、個人事業主 |
必要書類(個人) | なし |
必要書類(法人) | なし |
設立1年未満 | 申込み可能 |
年会費無料&還元率最高1.5%
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
【公式】ページ
記事:三井住友カード ビジネスオーナーズ
JCB法人カード
JCBの法人・ビジネスカード
国際ブランド | JCB |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降1,375円) |
追加カード年会費 | 初年度無料(2年目以降1,375円) |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.25%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
ライフカードビジネスライト ゴールドカード
NTTファイナンスのビジネスカード
国際ブランド | Mastercard, JCB |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降2,200円) |
追加カード年会費 | 初年度無料(2年目以降2,200円) |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5% |
マイル還元率 | 0.25% |
申込み条件
利用限度額 | 10~200万円 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
JCBゴールド法人カード
JCBの法人・ビジネスカード
国際ブランド | JCB |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降11,000円) |
追加カード年会費 | 初年度無料(2年目以降3,300円) |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.3%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレスのビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降36,300円) |
追加カード年会費 | 13,200円(2年目以降13,200円) |
ETCカード年会費 | 550円 |
ポイント還元率 | 基本0.5% |
マイル還元率 | 1.0%〜3.0%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者(20歳以上) |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
セゾンプラチナ・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンのビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 無料(2年目以降11,000~22,000円) ※年間200万円以上利用すると翌年年会費は11,000円。 |
追加カード年会費 | 3,300円 |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.0%) |
マイル還元率 | 0.75%〜1.1125(JAL) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
三井住友ビジネスカード for Owners
三井住友のビジネスカード
国際ブランド | VISA, Mastercard |
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年会費 | オンライン入会で初年度無料(2年目以降1,375円) |
追加カード年会費 | 440円 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.5%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 〜150万円 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者(20歳以上) |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners
三井住友のビジネスカード
国際ブランド | VISA, Mastercard |
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年会費 | オンライン入会で初年度無料(2年目以降11,000円) |
追加カード年会費 | 2,200円 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.5%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 〜300万円 |
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申込条件 | 個人事業主/自営業/フリーランス/副業/法人代表者(20歳以上) |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners
三井住友のビジネスカード
国際ブランド | VISA, Mastercard |
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年会費 | 55,000円 |
追加カード年会費 | 5,500円 |
ETCカード年会費 | 無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.5%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 原則200万円~ |
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申込条件 | 個人事業主、法人代表者(30歳以上) |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレスのビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 143,000円 |
追加カード年会費 | 永年無料 ※5枚目以降は13,200円/枚 |
ETCカード年会費 | 550円 |
ポイント還元率 | 基本1.0%(最大5.0%) |
マイル還元率 | 1.0%〜3.0%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 個人事業主、法人代表者(20歳以上) |
必要書類 | 本人確認書類 |
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迷ったりお急ぎの場合は「個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選」をご覧ください。
個人事業主 クレジットカード おすすめ 4選
いかがでしたか? 100種類以上の中から、いずれも優秀な個人事業主向けクレジットカードである”ビジネスカード”を厳選してランキング形式で紹介してきましたが、お急ぎの方や迷っている方向けに、人気が高く間違いなくオススメのビジネスカードをピックアップしておきましょう。
特に決算書や確定申告書、銀行口座残高証明など 業績に関する審査書類が不要なビジネスカードだけ を集めたので、設立・起業したばかりで、まだ売り上げがない、事業立ち上げ中につき赤字など、審査が不安な経営者も安心して申し込みができ、引き落とし銀行口座も”個人口座”、”屋号付口座”どちらも選べます。
おすすめの年会費永年無料ビジネスカード
三井住友カード ビジネスオーナーズ
迷っている方がいましたら、私としては一枚目におすすめなのは「三井住友カード ビジネスオーナーズ」。 年会費はなんと永年無料、審査に必要な書類も ”ありません”。 なにより三井住友カードブランドで発行日も最短3営業日とビジネスカード最速クラスなのでGOODです。優待やキャンペーンも多くポイントもためやすいです。
NTTファイナンス Bizカード
もう1枚、年会費が永年無料のビジネスカード「NTTファイナンス Bizカード」もおすすめです。「無料なのにポイント還元率1%」。この条件は本当に凄い。とてもおすすめです。
期間限定キャンペーン中のおすすめビジネスカード
セゾンプラチナ・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード
アメックス ビジネス ゴールド カード(金属製メタルカード)
ゴールドカードをご希望でしたら「アメックス ビジネス ゴールド カード」です。 アメックスのプロパーカード&金属製メタルゴールドカードで、特典や優待、空港ラウンジなどの使い勝手が良いです。使用金額に応じて上限金額も上がりやすくなるのでWEB広告など大きな金額を使う方におすすめです。 年会費も初年度無料。
ビジネスカードの審査について
ビジネスカードで審査が不安な方、審査に落ちた方もいるかと思います。ビジネスカードは個人の信用をベースに審査しますので過去の経歴などにより不安がある方も多いかもしれません。
今回選んだカードはいずれも決して審査難関カードではないため一度申し込んでみてはいかがでしょうか?また、アメックスについては外資系であるため日本のクレジットカード会社と基準が違うのではという評判があります。申込みする価値があるかもしれません。
【法人カード おすすめ 2022年最新版】
200種類以上の法人カードから、特に中小企業の経営者に人気がある高スペックな法人カード約20枚を厳選して比較した特集記事。
⇒ 法人カード おすすめ 中小企業向け
【法人カード 年会費無料 おすすめ 2022年最新版】
同じく200種類以上の法人カードから、”年会費” や ”ポイント還元率” に絞って厳選した「コスパ最強」の法人カードの特集記事。
⇒ 法人カード 年会費無料 おすすめ
【法人 ビジネスゴールドカード おすすめ 2022年最新版】
法人用のゴールドカードだけを厳選して比較した特集記事。
⇒ 法人 ビジネスゴールドカード おすすめ
個人事業主 クレジットカード 最新ニュース
JCBビジネスカード「JCB CARD Biz」と弥生の「起業・開業ナビ」が連携を開始
株式会社ジェーシービーの個人事業主向けクレジットカード「JCB CARD Biz」と弥生株式会社の起業家支援のポータルサービス「起業・開業ナビ」が連携を開始します。
弥生が運営する「起業・開業ナビ」は、起業前、会社設立時、起業直後に必要な手続きやモノ・サービス、情報をWeb上で得ることができる起業支援ポータルサービスです。 会社設立を支援する「弥生のかんたん会社設立」と起業直後の支援を行う「起業・開業応援パック」、さらに弥生が厳選した豊富な経験と実績のある税理士や会計事務所を紹介する「会計事務所紹介サービス」などを提供しています。
詳しく:JCBの「JCB CARD Biz」と弥生の「起業・開業ナビ」が連携を開始
三井住友カード、中小事業者向けに「stera pack」を提供開始
三井住友カード株式会社は、店舗での対面・非対面のキャッシュレス決済手段として、GMOペイメントゲートウェイ株式会社/GMOフィナンシャルゲート株式会社/ビザ・ワールドワイド・ジャパン株式会社と共同で提供する次世代決済プラットフォーム「stera」とオールインワン端末「stera terminal」を活用したサブスクリプションサービス「stera pack」を新たにリリースし、2021年4月から受付を開始します。
詳しくは:三井住友カード、中小事業者向けに「stera pack」を提供開始
個人事業主向けクレジットカードでキャッシュフローを改善『1month delay payment』(β版)をリリース
給与・支払に関するサービスを開発・提供する 株式会社Payment Technologyは、個人事業主向けのクレジットカードを活用して最大53日経費支払いを延期できる企業向けのキャッシュフロー改善するサービス『1month delay payment』(β版)の申込受付を2021年4月1日(木)から開始します。 国際ブランドは Visa, Mastercard, American Express に対応しており、審査は一切なく、手数料は5.5%とファクタリングより低料金の設定となっている。
詳しくは:法人カードでキャッシュフローを改善『1month delay payment』(β版)をリリース
個人用のクレジットカードおすすめ比較記事
個人用のクレジットカードのおすすめ比較記事も公開しました。
クレジットカード600種類以上の中から還元率・年会費・スピードなどの点から総合評価しています。