この記事では、法人ではなく 個人事業主用として副業・複業・フリーランス・自営業の方向けに発行されている「副業におすすめのクレジットカード」を特集しています。
法人として登記せず、屋号や個人名義の銀行口座でビジネスをしている方のためにカード会社が発行し、法人カードと同等のビジネス機能・ビジネス優待が使える人気のおすすめビジネスカードを専門家監修の元ピックアップしました。
※本記事は「個人事業主・フリーランス・副業・自営業」の方向けの記事です。 ”株式会社”、”合同会社”、”有限会社”などの「法人」および「法人代表者」向けの法人カードに関する記事は ↓こちら↓ です。
副業向けのクレジットカード使い分けるメリット
副業や個人事業主用のビジネスカードが各カード会社から提供されており、個人用のクレジットカードと仕分けを分けられることでメリットがたくさんあります。
- 利用限度額が高い
- ビジネス特典が豊富
- 経理精算・確定申告が楽になる
- 会計ソフトと連携しやすい
- 税務調査が入ったとき対応が楽
経費精算や経理作業、確定申告も楽になり、会計ソフトの連携をすると経営状況の把握にも便利な上、ビジネス用の特典や機能が豊富なのが特徴です。
事業用として利用限度額も高めに設定され、利用額に応じたポイントもたまります。
ビジネスカードは事業用なら個人名義や副業も申し込みOK
ビジネスカードは個人事業主や副業向けのビジネスクレジットカードです。 原則として申込者本人に対して個人用クレジットカードと同等の審査が行われるカードが多く、引き落とし銀行口座は個人名義や屋号名義になります。
副業用のビジネスクレジットカードの審査基準と口座指定
必要書類は本人確認のみ
本記事では、運転免許証などの本人確認書だけで申し込めるビジネスカードだけをピックアップしています。必要書類が個人用カードと同じなので、面倒な資料はいりません。
副業用でも審査基準は高くない
ビジネスカードの審査は申込み者本人の与信を基準とするため、個人のクレジットカードとさほど差はないと言えるでしょう。
個人事業開業届、事業内容の確認書類など審査資料の準備がいらないので多忙な経営者でもネットで簡単に申し込めるだけではなく、売上確認のための申告書類や口座残高の提出もが不要なため、設立したばかりで売り上げが無い、事業を立ち上げ中なので赤字など、審査に自信がない方でも安心して申し込みができます。
引き落とし口座は個人名義でもOK
副業や個人事業主の場合、引き落とし口座の指定は必ずしも屋号名義にする必要はなく、個人名義を指定して申し込む事が可能です。
副業の方におすすめのクレジットカード
会社向けの法人カードと個人向けクレジットカードの中間的な「ビジネスカード」が必要な方におすすめしたい基本的な条件は4点。
⇒ 将来法人化したときに有利、限度額も高め
②コスパが良い
⇒年会費が安い、ポイント還元率が良いなど
③審査ハードルが低い
⇒確定申告書や個人事業開業届けなどの書類が不要
④申し込み手続きが簡単
⇒ネット申し込みOKで、必要書類は個人カードと同じ
その他「国際ブランド」「カードのステータス」「上限金額」などもチェックすると良いでしょう。
この記事では「大手のカード会社」「コスパが良い」「審査必要書類が本人確認書だけ(個人カードと同じ)」「ネット申し込みOK」に加え「人気が高い」の5点を重視した、優秀なカードだけをピックアップしました。
三井住友カード ビジネスオーナーズ
年会費永年無料のハイスペックカード
しかもあの三井住友ブランドかつ洗練されたデザイン。さらにセキュリティに強いナンバーレスカードとビジネス用に必要な機能を兼ね添えています。
ポイント還元率も優秀
通常ポイント還元率相場は0.5%程度ですが、三井住友カード ビジネスオーナーズは最高1.5%。ビジネスで多用する世界No1のECサイトや国内2大航空会社、ETCカードでのポイント還元率が高いことが特徴です。
三井住友カードの法人カード・ビジネスカード
国際ブランド | Visa, Mastercard® |
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年会費 | 永年無料 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.50%) |
マイル還元率 | 0.4%(ANA) |
申込み条件
総利用枠 | ~500万円(所定の審査あり) |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類(個人) | なし |
必要書類(法人) | なし |
設立1年未満 | 申込み可能 |
年会費永年無料&還元率最高1.5%
三井住友カード ビジネスオーナーズ
【公式】ページ
記事:三井住友カード ビジネスオーナーズ
NTTファイナンス Bizカード レギュラー
NTTファイナンスのビジネスカード
国際ブランド | Visa |
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年会費 | 永年無料 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 550円 |
ポイント還元率 | 基本1.0%(最大2.00%) |
マイル還元率 | 0.4%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 40〜80万円 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
ライフカードビジネスライトプラス スタンダードカード
ライフカードのビジネスカード
国際ブランド | Visa, Mastercard®, JCB |
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年会費 | 永年無料 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 0.5% |
マイル還元率 | 0% |
申込み条件
利用限度額 | 10~500万円 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンのアメックスビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 永年無料 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.00%) |
マイル還元率 | 0.75%〜1.1125(JAL) |
申込み条件
利用限度額 | ~500万円 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
条件達成で年会費永年無料になるハイスペック ゴールドカード
ポイント還元率も優秀
通常ポイント還元率相場は0.5%程度ですが、三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールドは最高1.5%。ビジネスで多用する世界No1のECサイトや国内2大航空会社、ETCカードでのポイント還元率が高いことも大きなメリットです。
三井住友カードの法人カード・ビジネスカード
国際ブランド | Visa, Mastercard® |
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年会費 | 5,500円 1年間に100万円※を利用すると翌年以降は永年無料※年間100万円以上の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。 |
追加カード年会費 | 永年無料 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.50%) |
マイル還元率 | 0.4%(ANA) |
申込み条件
総利用枠 | ~500万円(所定の審査あり) |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類(個人) | なし |
必要書類(法人) | なし |
設立1年未満 | 申込み可能 |
年会費無料&還元率最高1.5%
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
【公式】ページ
記事:三井住友カード ビジネスオーナーズ
JCB法人カード
JCBの法人・ビジネスカード
国際ブランド | JCB |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降1,375円) |
追加カード年会費 | 初年度無料(2年目以降1,375円) |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.25%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
ライフカードビジネスライト ゴールドカード
NTTファイナンスのビジネスカード
国際ブランド | Mastercard®, JCB |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降2,200円) |
追加カード年会費 | 初年度無料(2年目以降2,200円) |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5% |
マイル還元率 | 0.25% |
申込み条件
利用限度額 | 10~200万円 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
JCBゴールド法人カード
JCBの法人・ビジネスカード
国際ブランド | JCB |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降11,000円) |
追加カード年会費 | 初年度無料(2年目以降3,300円) |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.3%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレスのビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 初年度無料(2年目以降36,300円) |
追加カード年会費 | 13,200円(2年目以降13,200円) |
ETCカード年会費 | 550円 |
ポイント還元率 | 基本0.5% |
マイル還元率 | 1.0%〜3.0%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
セゾンプラチナ・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンのビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 無料(2年目以降11,000~22,000円) ※年間200万円以上利用すると翌年年会費は11,000円。 |
追加カード年会費 | 3,300円 |
ETCカード年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大1.0%) |
マイル還元率 | 0.75%〜1.1125(JAL) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
三井住友ビジネスカード for Owners
三井住友のビジネスカード
国際ブランド | Visa, Mastercard® |
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年会費 | オンライン入会で初年度無料(2年目以降1,375円) |
追加カード年会費 | 440円 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.5%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
総利用枠 | 〜150万円 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners
三井住友のビジネスカード
国際ブランド | Visa, Mastercard® |
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年会費 | オンライン入会で初年度無料(2年目以降11,000円) |
追加カード年会費 | 2,200円 |
ETCカード年会費 | 無料(前年度利用が無い場合 翌年550円) |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.5%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
総利用枠 | 〜300万円 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
三井住友ビジネスカード for Owners(プラチナ)
三井住友のビジネスカード
国際ブランド | Visa, Mastercard® |
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年会費 | 55,000円 |
追加カード年会費 | 5,500円 |
ETCカード年会費 | 無料 |
ポイント還元率 | 基本0.5%(最大2.5%) |
マイル還元率 | 0.3%(ANA) |
申込み条件
総利用枠 | 原則200万円~ |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレスのビジネスカード
国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
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年会費 | 143,000円 |
追加カード年会費 | 4枚目まで無料 ※5枚目以降は13,200円/枚 |
ETCカード年会費 | 550円 |
ポイント還元率 | 基本1.0%(最大5.0%) |
マイル還元率 | 1.0%〜3.0%(ANA) |
申込み条件
利用限度額 | 個別設定 |
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申込条件 | 副業/個人事業主/法人代表者 |
必要書類 | 本人確認書類 |
副業向けクレジットカード選びに迷った方へのおすすめ
いかがでしたか? 100種類以上の中から、いずれも優秀な副業向けクレジットカードである”ビジネスカード”を厳選してランキング形式で紹介してきましたが、お急ぎの方や迷っている方向けに、人気が高く間違いなくオススメのビジネスカードをピックアップしておきましょう。
特に決算書や確定申告書、銀行口座残高証明など 業績に関する審査書類が不要なビジネスカードだけ を集めたので、設立・起業したばかりで、まだ売り上げがない、事業立ち上げ中につき赤字など、審査が不安な経営者も安心して申し込みができ、引き落とし銀行口座も”個人口座”、”屋号付口座”どちらも選べます。
年会費無料のクレジットカードならこの2枚▼
①【副業におすすめ】
三井住友カード ビジネスオーナーズ
迷っている方におすすめなのカード1枚目は「三井住友カード ビジネスオーナーズ」。 年会費が永年無料、審査に必要な書類も ”ありません”。なにより三井住友カードブランドで発行日も最短3営業日とビジネスカード最速クラスなのでGOODです。優待やキャンペーンも多くポイントもためやすく、副業向けのカードとしておすすめです。
②【副業におすすめ】
NTTファイナンス Bizカード
副業の方におすすめのもう1枚が年会費が永年無料のビジネスカード「NTTファイナンス Bizカード」です。「無料なのにポイント還元率1%」。効率よくポイントを貯められるので事業に還元していくことが可能です。
プレミアムなカードを持ちたい方はこの2枚▼
①副業に使えるプラチナカード
セゾンプラチナ・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス・カード
①副業に使えるゴールドカード
アメックス ビジネス ゴールド カード(金属製)
金属製が特徴の「アメックス ビジネス ゴールド カード」もおすすめです。 アメックスのプロパーカード&金属製メタルゴールドカードで、特典や優待、空港ラウンジなどの使い勝手が良いです。使用金額に応じて上限金額も上がりやすくなるのでWEB広告など大きな金額を使う方におすすめです。年会費も初年度無料。
いずれの副業におすすめのクレジットカードも審査は厳しくない
ビジネスカードで審査が不安な方、審査に落ちた方もいるかと思います。ビジネスカードは個人の信用をベースに審査しますので過去の経歴などにより不安がある方も多いかもしれません。
今回選んだカードはいずれも決して審査難関カードではないため一度申し込んでみてはいかがでしょうか?また、アメックスについてもフリーランスや副業の方でも申し込みができるので検討する価値はあります。
【法人カード おすすめ 最新版】
200種類以上の法人カードから、特に中小企業の経営者に人気がある高スペックな法人カード約20枚を厳選して比較した特集記事。
⇒ 法人カード おすすめ 中小企業向け
【法人カード 年会費無料 おすすめ 最新版】
同じく200種類以上の法人カードから、”年会費” や ”ポイント還元率” に絞って厳選した「コスパ最強」の法人カードの特集記事。
⇒ 法人カード 年会費無料 おすすめ
【法人 ビジネスゴールドカード おすすめ 最新版】
法人用のゴールドカードだけを厳選して比較した特集記事。
⇒ 法人 ビジネスゴールドカード おすすめ
副業にも使えるビジネスカードと法人カードの違い
事業の経費や仕入れなど、個人より明らかに多額になるクレジットカード払いに対してポイントがたまり、銀行振り込みと比べ振込手数料も節約できるので、利用者が急増しています。
審査に必要な書類は、運転免許証などの本人確認書だけと個人カードと同じなので、一枚は持っておきたいですね。
ビジネスカードと法人カードの違い
法人登記して銀行に法人口座を開設している会社向けの「法人カード」とは違い、「ビジネスカード」は屋号や個人名義の銀行口座でビジネスをしている方向けにカード会社が発行している業務用のクレジットカードです。
ビジネスカードは個人や副業も申し込みOK
ビジネスカードは個人事業主や副業向けのビジネスクレジットカードです。 原則として申込者本人に対して個人用クレジットカードと同等の審査が行われるカードが多く、引き落とし銀行口座は個人名義や屋号名義になります。
法人カードとは
法人カードは株式会社や合同会社などの法人向けの業務用クレジットカードです。 審査は法人と法人代表者が対象となり、法人の信用に基づき審査や契約が結ばれ、引き落とし銀行口座は法人名義となります。
その他、大企業向けの法人カードとしてコーポレートカードやパーチェシングカードというものがあります。
副業の方向けビジネスカードのラインナップは豊富
働き方改革の一環として、政府も起業・副業を推進しており、「個人事業主」「フリーランス」「副業」としてビジネスをする方は急激に増加する見込みとなっています。
▼経済産業省の人材活用資料
https://www.kanto.meti.go.jp/seisaku/jinzai/data/kengyo_hukugyo_hintshu.pdf
クレジットカード会社も急成長する新しい分野を開拓するために、企業向けの法人カードと個人向けクレジットカードの中間的な個人事業主向けの「ビジネスカード」に力を入れています。 各カード会社は 審査ハードルを低くした高スペックのビジネスカードをラインナップしており、特典でポイントが大量にもらえるキャンペーンなども多く行っています。
また、将来「法人成り」を検討されている個人事業主の方にとっても、限度額が高額でビジネス用の機能が豊富な 法人カードにステップアップしやすい のでビジネスカードを1枚持っておくと便利です。
背景として、ビジネスカードは明らかに個人カードより利用額が高額で、起業件数も増加傾向にあるため市場は急成長中です。 特に設立0年~2年程度の新設個人事業者の獲得に各クレジットカードは力を入れており、数少ない成長分野である 「個人事業主・フリーランス・副業・自営業」マーケットを開拓するために審査が簡略化されたビジネスカードだけを集めました。