ビジネスローンおすすめ比較18選 審査が甘く金利の低いローン【最短即日融資】

GMOあおぞらネット銀行
あんしんワイド

総合的なスペックはNo.1

金利は最低金利が0.9％～と業界No.1、最大1,000万円の融資枠と優秀です。審査スピードが最短2営業日という部分も銀行系のビジネスローンとしてはかなり早いです。

赤字でもOK、書類が原則不要な審査も申し込みやすい

申し込みから借り入れまでオンライン完結、銀行のビジネスローンは審査が厳しい印象がありますが、「あんしんワイド」はGMOあおぞらネット銀行独自の審査システムにより決算書・事業計画・担保・保証人が不要で赤字でもOKでありながら審査が通りやすいと評判です。

また、必要書類が原則不要です。申し込みの中に電話やオンラインでの面談もありますが、事業内容を確認するなどのみなので、かなり申し込みやすいです。

GMOあおぞら銀行の口座を持っていなくてもOK

銀行のビジネスローンというと通常、該当銀行の口座を持っている必要がありますが、この「あんしんワイド」の場合は他行でも3ヶ月以上の入出金明細が同期できればOKなんです。

融資枠型なので繰り返し借りられ、返済自由

貸付形式が融資枠型ということもあり、借りられる融資枠の中から借りた分だけ利息がかかる特徴があります。また、期間内なら枠内で何度でも借りられます。

• 融資枠内での借り入れが手数料不要で何度でも可能
• 契約期間内であれば、融資枠内の返済後も審査不要で何回でも借り入れ可能
• 毎月の返済以外にも、自由に返済が可能
• 利息は実際に借り入れた金額に対して発生し、融資枠の設定のみでは費用はかからない

個人事業主が申し込めない点が残念ですが、法人で「とりあえずお金を借りておきたい」という方には一番おすすめできる銀行系のビジネスローンです。

GMOあおぞらネット銀行
あんしんワイド

AGビジネスサポート
事業者向けビジネスローン

最短即日＆個人事業主もOK。審査が甘い？と評判

AGビジネスサポートのビジネスローンは、法人・個人事業主向けのビジネスローンで、最大1,000万円までの融資が可能です。特に魅力的なのは、その審査の柔軟性です。現在の経営状況や将来性を踏まえた審査を行っており、銀行融資と比べても審査が甘いと言われています。また、原則保証人・担保が不要なので、手軽に申し込むことができます。さらに、返済日を自由に決められる点も利用者にとっては大きなメリットの一つです。

何よりも魅力はそのスピード感です。利用者の声でも振込までの早さを決め手に上げる人もいるくらい融資までのスピードが早いです。

金融大手のアイフル系なので安心感もあり

また、元々はアイフルビジネスファイナンスという名称で金融大手のアイフル系列のサービスなので安心感もありますね。

あえてデメリットを挙げるなら金利か

しかし、一方で上限金利が18%と高めであること、また、GMOあおぞらネット銀行などに庵治表される融資枠型と違い、借りる金額や一度の申し込みでの繰り返しの融資ができないデメリットも存在します。

https://www.aiful-bf.co.jp/

住信SBIネット銀行
dayta

住信SBIネット銀行が提供する「dayta」は、無担保かつ即日融資が可能で、書類提出や面談が不要なため、融資手続きが大幅に簡素化されます。AIによって年利や上限借入額が自動的に判定されるため、融資手続きが迅速かつ効率的になります。返済についても、繰り上げ返済が可能で、企業の財務管理にとって柔軟性が向上します。

一方で、利用者は住信SBIネット銀行を持っており、住信SBIネット銀行からビジネスローンのオファーが合った方以外のみという、非常に限定された条件であるため誰でも利用できるわけではないのが欠点と言えます。

https://www.netbk.co.jp/contents/business/yushi/

PayPay銀行
ビジネスローン

PayPay銀行のビジネスローンは、オンラインで手続きが完結し、来店不要で個人事業主や中小企業にとって資金調達の新たな選択肢となります。最大の特徴は、10万円から500万円までの幅広い範囲で融資が可能で、融資枠型であるので、借り入れが返済が自由に行え、利息の節約につながることです。
申し込み時に自動融資を設定することもでき、急な資金調達にも迅速に対応できます。
一方で2年以上の業歴が必要で、比較的審査に厳しいという評判のあるPayPay銀行ながネックとも言えそうです。

https://www.paypay-bank.co.jp/business/loan/index.html

福岡銀行
フィンディ

福岡銀行ビジネスローン「フィンディ」は、中小企業や個人事業主向けのオンラインレンディングサービスです。2020年9月に開始され、福岡銀行の口座を持っていない方でも、オンライン完結で普段利用している銀行口座を利用できる全国展開サービスです。

AI技術を活用して審査を行うことで、スピーディに資金調達が可能です。また、24時間いつでもオンラインで申し込みが可能なため、窓口に来店する手間を省けます。
さらに、手間がかかる資料作成や事業についての説明、担保・保証人も不要です。
設立1期目から申込可能なため、事業実績などが関係なく利用できる特徴もあります。

一方で、金利がやや高い（年2.0〜14.0％）というデメリットもあります。また、融資額が100万円からと高いため、少額融資を希望する方には不便かもしれません。しかし、そのスピーディさと利便性から、多くの中小企業や個人事業主に利用されています。
https://lending.fukuokabank.co.jp/

オリックスクレジット
VIPローンカード BUSINESS

オリックスVIPビジネスローンについて

オリックスVIPビジネスローンは、個人事業主から法人まで幅広く利用できるビジネスローンです。最大の特徴は、最短即日融資が可能であることと、24時間365日いつでも借り入れが可能であることです。これにより、急な資金調達が必要な場合でも安心して利用することができます。

さらに、業歴が1年以上あれば、個人事業主でも利用可能です。個人事業主は申し込めないビジネスローンもあることから、VIPローンカードBUSINESSは個人事業主にとって非常に魅力的な選択肢となります。

しかし、一方でデメリットも存在します。その一つが金利の高さです。VIPローンカードBUSINESSの金利は「6.0％～17.8％（100万円コース以上は14.9％以下）」と比較的高めです。長期間の借り入れを考えていて時間に余裕があるなら、銀行系ビジネスローン審査を受けることも検討してみてください。
https://www.orixcredit.co.jp/loan/vipbusiness/

アイフル
事業サポートプラン

アイフルの「事業サポートプラン」は、自営業者や個人事業主に対する融資サービスで、最短即日融資が可能です。最小1万円から最大500万円までの融資が可能で、3種類の返済方式から選択できます。また、無担保・無保証人のローン商品であるため、気軽に利用できます。
ただし、事業歴が必要で、個人事業主の場合は1年、法人の場合は2年の業歴が必要で、手続きがやや煩雑である点はハードルが高く感じます。
https://www.aiful.co.jp/borrow/products/jsupport/

プロミス
自営者カードローン

プロミス自営者カードローンは、個人事業主やフリーランスなどの自営者を対象としたビジネスローンです。このサービスの最大の特徴は、生計費としても借入が可能であることです。つまり、事業費だけでなく生活費にも利用できるため、資金繰りに困った際に大きな助けとなります。（生活費利用の場合、総量規制対象となります。）
一方で、デメリットとしては金利が比較的高めに設定されていることが挙げられます。年6.3％～年17.8％となっており、特に下限金利が他の金融機関と比較して高いです。ただし、利息制限法により、100万円以上の借り入れの場合は上限金利は15.0％に制限されます。
また、このサービスは自営者を対象としているため、法人は申し込みができません。そのため、法人格を持つ企業が利用することはできません。
https://cyber.promise.co.jp/APD03X/APD03X07

オリコ
CREST for Biz

オリコ CREST for Biz（クレスト フォービズ）は、個人事業主向けのビジネスローンサービスです。
事業所得が少なくても借入が可能で、最大300万円までの資金調達が可能です。担保や保証人は不要で、申込みはWebから簡単に行うことができます。また、全国のATMから借入が可能で、利用が非常に便利です。しかし、利用可能枠によっては金利が高くなる（6.0％～18.0％）可能性があります。また、任意返済を行わない限り、完済までの期間が長くなる可能性があります。
https://www.orico.co.jp/business/loan/crestforbiz/

セゾンファンデックス
カードローン（個人事業主専用）

https://www.fundex.co.jp/business/card/

アコム
ビジネスサポートカードローン

アコムの「ビジネスサポートローン」は、最短即日での融資が可能なビジネスカードローンサービスです。1万円からの少額融資が可能で、全国に自動契約機が設置されているため、地方の方でも手軽に利用できます。また、大手消費者金融アコムが提供しているため、安心感があります。さらに、年収の3分の1を超える借入が可能なため、小さなビジネスを営んでいる、または、小さなビジネスを始めようとしている個人事業主にとっては強い味方となります。
ただし、貸付利率が高いため、大規模な金額を長期期間で返済するような借入には向いていません。また、法人は利用できないため、個人事業主のみが対象となります。
https://www.acom.co.jp/lineup/business/

東京スター銀行
スタービジネスカードローン

東京スター銀行のビジネスローンは、事業主や法人代表者が資金調達を行うための便利なサービスです。スタービジネスカードローンは、最大1,000万円までの資金を自由に借り入れることができ、申し込みはWebで完結します。スター不動産担保ビジネスローンは、不動産を担保に大規模な資金調達を行うことができるメニューもあります。。これらのサービスは、事業の成長を支えるための強力なツールとなるでしょう。

デメリットを挙げるとすると、審査完了まで最短5日、そこからカードが届いて実際にお金が使えるようになるまで1週間以上かかるでしょう。また、必要書類が多く業歴も1年以上必要という点で申し込みが簡単ではないと思います。
https://www.tokyostarbank.co.jp/hojin/financing/sbcl.html

三井住友銀行
ビジネスセレクトローン

三井住友銀行ビジネスセレクトローンのメリット

• 最大1億円まで融資可能
• 低金利（2.125％〜）
• メガバンク系の信頼性
• 担保を設定すれば最大3億円まで利用可能

三井住友銀行のビジネスセレクトローンは、最大1億円までの融資が可能なビジネスローンです。低金利（2.125％〜）で、無担保・無保証で利用可能な点が特徴です。さらに、担保を設定することで最大3億円までの利用が可能になります。メガバンクである三井住友銀行が提供するサービスであるため、信頼性があります。
ただし、審査が厳格であるため、一般的なビジネスローンと比べると敷居が高いと言えます。最新の税務申告書（原本3期分）や債務超過がないことなどかなり条件が。また、用の申し込みには来店が必要となります。これらの特徴を考慮に入れ、事業の規模や資金調達の必要性に応じて利用を検討してみてください。
https://www.smbc.co.jp/hojin/financing/chusho/bloan/

りそな銀行
りそなビジネスローン「活動力」

りそな銀行りそなビジネスローン「活動力」のメリット

• 来店不要ネット完結
• 大手銀行の安心感

「りそなビジネスローン活動力」は、中小企業や個人事業主の小口ニーズに対応したビジネスローンです。全ての手続きはオンラインで行え、来店する必要はありません。最高限度額は500万円と、小口資金サービスに特化しています。また、審査面では中小企業や個人事業主に対する柔軟さが期待できます。大手銀行のビジネスローンであるため、安心感・信頼感があります。

ただし、審査結果が仮審査完了まで数日間必要になるため、実際の融資まではかなり時間がかかるイメージです。また、最高限度額は500万円と比較的低めです。必要書類もそれなりにあるので、向いている方は多くないかもしれません。
https://www.resonabank.co.jp/hojin/service/kakushu/businessloan/

三菱UFJ銀行
Biz LENDING

「Biz LENDING」は、三菱UFJ銀行が提供するオンライン完結型の融資サービスです。全ての手続きがオンラインで行え、来店や面談が不要です。中小企業や個人事業主に対する柔軟さがあり、審査に決算書が不要です。また、AIを活用した新しい審査の仕組みを採用しており、最大で1000万円までの融資が可能です。

ただし、三菱UFJ銀行を利用して入出金の履歴が一定期間あることが前提。すでに融資を受けている企業は対象外となります。これらの特徴を考慮に入れ、事業の規模や資金調達の必要性に応じて利用を検討してみてください。
https://lending.corporate.bk.mufg.jp/?link_id=lending_okariire

オージェイ
無担保融資

アクトウィル
ビジネスローン

キャレント
スーパーローン