法人クレジットカード 審査甘い、審査なしはどこ?審査基準や通過の秘訣など専門家が大公開

法人カード専門家 山本

監修者:山本克彦金融アナリスト 1976年東京都出身。某大手金融会社を独立後、15年以上に渡り金融アナリストとして活動。ライターとしては大手ニュースサイトに連載経験あり。 自身も複数会社を経営し、通算で法人カードを15枚以上作成経験あり。 座右の銘は「死ぬまでに1円でも多く得したい。」

法人カード審査
法人カード 審査

目次

法人カードの審査に落ちたときの対処法、審査なしの法人カード、審査期間も紹介します

法人カードの作成は、個人用クレジットカードに比べて審査が厳しいイメージがあるのではないでしょうか。実際に審査落ちしてしまった人も少なくないでしょう。ですが、審査の基準を理解して適切なカードを選択すれば、審査を通過するのはさほど難しいことではありません。ここでは、法人カードを作成する際に重視されると言われる審査基準と事前の準備、そして比較的審査基準がゆるいとされるカードや審査がないに等しいカードをご紹介します。

審査が不安な方におすすめの法人カード一覧へ

※クレジットカードの審査基準は明示されていない上、法人カードとなると過去の会社の信用だけでなく個人の信用や経歴など複雑な要素が絡んでいきます。あくまで参考として御覧ください。

法人カード審査基準で重要とされる3要素

法人カードを作成する際には審査基準が3つあります。

審査①:会社設立の年数

事業がどれくらい継続しているかを表す事業歴は重要度が高い判断基準になります。一般的な判断基準は3年以上とされており、起業直後や事業歴2年未満の法人はその事業歴の短さだけで審査落ちになるケースも多く見られます。会社という組織を維持・継続するのは難しいことです。3年以上を経過した会社は安定し、その後も事業を継続できる可能性が高いため、カード会社も未回収の心配はないと判断し審査が通りやすくなります。

審査②:財務状況

売上高や最終利益などの業績が悪い法人もなかなか審査を通過できません。赤字決算の法人は貸し倒れのリスクが高くなるためです。ただし、起業したばかりで実績がない、意図的に赤字決算としたなどという場合でも審査に通る可能性があります。カード会社はキャッシュフローに滞りがないかという点に着目するため、赤字であれば絶対に審査を通過できないというわけではありません。

審査③:代表者の信用

会社が審査通過の条件を満たしていても、代表者の信用情報に問題があると審査を通過できないことがあります。代表者自身に過去に滞納が多いことや自己破産、債務整理などがあれば、十分審査落ちの理由になってしまいます。経営者のクレジットヒストリーが重要な判断基準になると言えます。

この3つの基準で一定の基準を満たすことは重要だと言われています。

※これらの基準はあくまで大きな要素と噂される項目を抜粋しただけで、明示されているものではありません。

法人カード審査に落ちるという方へ

3つの審査基準を満たしていないからと言って諦めてしまう前に、審査通過の可能性が上がる事前準備と対策をまとめてみました。

固定電話回線を設置する

カード会社では申し込みのあった法人の実在確認のため、固定電話や事業所の所在について確認を行います。固定電話回線を設置することでカード会社に営業実態がつかみやすいとの好印象を与えることが可能です。大手カード会社ほど法人の実在を確認しているため、逆に携帯電話しか登録がないと審査落ちの理由になりかねません。

代表者の個人カードをグレードアップする

代表者個人のクレジットカードをグレードアップすると法人カードの審査に通過できる可能性が高くなります。ステータスの高い個人用クレジットカードを利用していると代表者自身の信用度が高いとみなされ、法人カードの審査に好影響となるからです。

プロモーションを利用して申し込む

プロモーションとは、カード会社が行うカード発行の促進活動です。空港やショッピングモールなどを利用して週末や休日に行われることが多いですが、プロモーションにはノルマが設定されているため、審査の際に優遇される可能性が高いです。

実は法人カード、審査通過しやすいカードがあるんです。

しかしこれらは決して簡単な方法ではないですよね。
実はここ数年クレジットカード会社も、カードの契約数を増やしたいために「起業したて」「信用が足りない」会社でも作りやすいカードをラインナップしているんです!

審査基準が甘い法人クレジットカードは?

審査条件を満たせない法人でも審査通過が可能なカードが存在します!

それが入会時に登記簿謄本や決算書類など法人として提出が必要な書類は一切不要、代表者個人の本人確認書類のみ提出すれば良いというカードです。

法人カード作成が初めてだという人や個人事業主、フリーランスの人を対象としていますので、審査に落ちてしまった人は諦める前に一考の価値があります。三井住友やJCBなど大手クレジットカードが参入しており、各社法人カードの特典はもちろんですが、中にはビジネスシーンで輝くステータスカードもありますので、是非検討してみてください。

【大公開】審査通過したい方向け法人カード一覧

三井住友ビジネスカード for Owners

三井住友ビジネスカードのおすすめポイント

  • 登記簿謄本・決算書の提出不要!
  • 法人・個人事業主が対象。スタートアップにも
  • 格式高い三井住友ブランドの法人カード
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NTTファイナンス Bizカード

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▼法人プリペイドカードの特集記事
法人プリペイドカード 3種を専門家が比較。審査の甘い最安プリカはどれ?

法人カードの審査

法人カードには必ず審査がありますが、基準を理解して通過のための準備をすれば、ハードルを越えやすくすることは不可能ではありません。さらに審査基準がゆるいカードを選択すれば、失敗なしで作成することも難しくはないでしょう。審査条件を満たしていないからと諦めず、適切なカードを選択し準備をすれば法人カードの作成も可能ですので、是非参考にしてみてください。

審査なし 法人カード はある?

法人カードのうち、審査がない法人クレジットカードはありませんが「法人プリペイドカードであれば審査はほぼ無い」と言えます。

法人カードの審査目的

法人カードの審査の目的は大きく分けて2つです。

  • ①申込者の本人確認
    申込者本人が実在し年齢など申込条件に合っているか”本人確認”としての審査を行います。主に犯罪防止としての身元確認が目的ですね。
  • ②申込者の信用を審査
    法人カードを使用した代金を1~2ヵ月後に銀行口座から引き落としができるか”信用審査(与信審査)”を行います。こちらは、カード会社の損失防止のための与信審査が主な目的になります。

法人カードの審査方法 比較

①本人確認 ②信用審査
法人プリペイドカード 有り 無し
法人クレジットカード 有り 有り

審査方法の比較表の通り法人プリペイドカードは、本人確認はありますが信用審査は無いので”実質無審査で作れる法人カード”と言えます。

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法人プリペイドカード 3種を専門家が比較。審査の甘い最安プリカはどれ?

法人プリペイドカード に向いている会社は?

以下に当てはまる会社は、法人プリペイドカードは有力な選択肢になるはずです。

  • 法人カードの審査に落ちてしまった
  • 会社を設立したばかり
  • 会社の売上、利益が少ない
  • 代表者が役員報酬を低く抑えている
  • 法人カードの限度額が足りない
  • 5名~100名程度の従業員に安全に法人カードを持たせたい

おすすめ 法人プリペイドカード「Bizプリカ」

おすすめの法人プリペイドカードは、共同印刷株式会社(東証一部上場、資本金45億円)の100%子会社である TOMOWEL Payment Service株式会社と三菱UFJニコスグループが提携して発行している「Bizプリカ」という法人プリペイドカードです。

世界中のMastercard(マスターカード)の加盟店で使用でき、限度額も高く、申込みから利用状況の管理まですべてネット完結なのでとても便利です。

Bizプリカ の特徴

Bizプリカ 券面 画像

  • 申し込みは オンラインで完結
  • 登記簿謄本、決算書、本人確認書類など一切不要
  • 共同印刷の100%子会社で安心
  • 設立直後でも申し込み可能
  • 日本、海外のMastercard加盟店で利用可能
  • 300万円/1日、1,000万円/1ヶ月と余裕の限度額

Bizプリカ
[公式]ページ はこちら

 

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法人カード 審査甘いのはどれ?

法人カード 審査 必要書類

法人カード、ビジネスカードは、各カード会社、各カード種類によって申し込み審査時に必要な書類にかなり違いがあります

事前に必要書類を確認して用意すれば、かなりスムーズに申し込みを済ませることができます。

また、どのような項目を審査で確認するのか想定できるので、審査に落ちにくい法人カードを選ぶこともできます

JCB 法人カード 審査 必要書類

JCBカード

JCB CARD Biz 一般の審査に必要な書類

  • オンライン申し込み時に引き落とし銀行口座(銀行名・口座名・口座番号)を設定する場合は特になし

JCB CARD Biz ゴールドの審査に必要な書類

  • オンライン申し込み時に引き落とし銀行口座(銀行名・口座名・口座番号)を設定する場合は特になし

JCB CARD Biz プラチナの審査に必要な書類

  • オンライン申し込み時に引き落とし銀行口座(銀行名・口座名・口座番号)を設定する場合は特になし

JCB法人カード の審査に必要な書類

  • 引き落とし銀行口座を確認できるもの
  • 法人の本人確認書類(個人事業主、社団・財団に該当する方は不要)
  • 現在事項全部証明書・履歴事項全部証明書の原本またはコピー
  • 法人は代表者の本人確認書類1点、個人事業主・社団・財団は代表者の本人確認書類2点
    ・運転免許証または運転経歴証明書
    ・パスポート
    ・在留カード
    ・特別永住者証明書
    ・マイナンバー(個人番号)カード
    など

※審査では、「法人の名称」「本店所在地」「事業内容」「代表者氏名」を確認します。
※記載のない場合や現在の内容と異なる場合は、別途カード会社から確認の連絡がある場合があります。
※個人事業主・社団・財団は代表者の本人確認書類の2点目は、本人名義の公共料金、国税、地方税、社会保険料の領収書コピーや国税、地方税の納税証明書コピーでも可。
※パスポートについては、2020年2月4日(火)以降に申請された場合は住所欄が緊急連絡先のみのため不可。

JCBゴールド法人カード の審査に必要な書類

  • 引き落とし銀行口座を確認できるもの
  • 法人の本人確認書類(個人事業主、社団・財団に該当する方は不要)
  • 現在事項全部証明書・履歴事項全部証明書の原本またはコピー
  • 法人は代表者の本人確認書類1点、個人事業主・社団・財団は代表者の本人確認書類2点
    ・運転免許証または運転経歴証明書
    ・パスポート
    ・在留カード
    ・特別永住者証明書
    ・マイナンバー(個人番号)カード
    など

※審査では、「法人の名称」「本店所在地」「事業内容」「代表者氏名」を確認します。
※記載のない場合や現在の内容と異なる場合は、別途カード会社から確認の連絡がある場合があります。
※個人事業主・社団・財団は代表者の本人確認書類の2点目は、本人名義の公共料金、国税、地方税、社会保険料の領収書コピーや国税、地方税の納税証明書コピーでも可。
※パスポートについては、2020年2月4日(火)以降に申請された場合は住所欄が緊急連絡先のみのため不可。

JCBプラチナ法人カード の審査に必要な書類

  • 引き落とし銀行口座を確認できるもの
  • 法人の本人確認書類(個人事業主、社団・財団に該当する方は不要)
  • 現在事項全部証明書・履歴事項全部証明書の原本またはコピー
  • 法人は代表者の本人確認書類1点、個人事業主・社団・財団は代表者の本人確認書類2点
    ・運転免許証または運転経歴証明書
    ・パスポート
    ・在留カード
    ・特別永住者証明書
    ・マイナンバー(個人番号)カード
    など

※審査では、「法人の名称」「本店所在地」「事業内容」「代表者氏名」を確認します。
※記載のない場合や現在の内容と異なる場合は、別途カード会社から確認の連絡がある場合があります。
※個人事業主・社団・財団は代表者の本人確認書類の2点目は、本人名義の公共料金、国税、地方税、社会保険料の領収書コピーや国税、地方税の納税証明書コピーでも可。
※パスポートについては、2020年2月4日(火)以降に申請された場合は住所欄が緊急連絡先のみのため不可。

三井住友カード 法人カード 審査 必要書類

三井住友カード

三井住友ビジネスカード for Owners クラシック の審査に必要な書類

  • 運転免許証 または 運転経歴証明書(所有している人のみ)
  • 引き落とし口座に設定する、銀行の口座番号(ゆうちょ銀行の場合は通帳番号)

関連記事:三井住友ビジネスカード for Owners を専門家が分析

三井住友ビジネスゴールドカード for Owners の審査に必要な書類

  • 運転免許証 または 運転経歴証明書(所有している人のみ)
  • 引き落とし口座に設定する、銀行の口座番号(ゆうちょ銀行の場合は通帳番号)

関連記事:三井住友ビジネスカード for Owners を専門家が分析

三井住友ビジネスプラチナカード for Owners の審査に必要な書類

  • 運転免許証 または 運転経歴証明書(所有している人のみ)
  • 引き落とし口座に設定する、銀行の口座番号(ゆうちょ銀行の場合は通帳番号)

関連記事:三井住友ビジネスカード for Owners を専門家が分析

セゾンアメックス 法人カード 審査 必要書類

セゾンアメックスビジネスカード

セゾン プラチナビジネス アメックス の審査に必要な書類

  • 運転免許証 または 運転経歴証明書(所有している人のみ)
  • 引き落とし口座に設定する、銀行の口座番号(ゆうちょ銀行の場合は通帳番号)

関連記事:セゾンプラチナ・ビジネス・ アメックスを専門家が分析

セゾン コバルトビジネス アメックス の審査に必要な書類

  • 運転免許証 または 運転経歴証明書(所有している人のみ)
  • 引き落とし口座に設定する、銀行の口座番号(ゆうちょ銀行の場合は通帳番号)

関連記事:セゾンコバルト・ビジネス・アメックスを専門家が分析

 

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法人カード専門家 山本

監修者:山本克彦金融アナリスト 1976年東京都出身。某大手金融会社を独立後、15年以上に渡り金融アナリストとして活動。ライターとしては大手ニュースサイトに連載経験あり。 自身も複数会社を経営し、通算で法人カードを15枚以上作成経験あり。 座右の銘は「死ぬまでに1円でも多く得したい。」

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