法人・個人事業主の資金繰り解決手段として認知が広まりつつあるファクタリング。当記事ではネットで手続き可能で”即日入金”もできる「オンラインファクタリング」について解説します。
オンラインファクタリングおすすめランキング
ファクタリング おすすめランキング＜即日入金も＞
オンラインファクタリングサービスの選び方
ビジネス用のファクタリングは検索すると相当数出てきます。100社以上は有ると思います。ですが、中にはかなり怪しい会社が多いのも事実です。
経営者の皆様ならご存知の鉄則、「金融企業で情報がきちんと開示されていない会社はヤバい」です。元闇金系の悪質な会社も存在しますので注意が必要です。
優良ファクタリングサービスの見分け方
- 住所は記載されているか
- 資本金は明記されているか（少なくないか）
- 手数料の上限は明記されているか
- 手数料は健全か
- 大手企業が運営 OR 大手企業と提携しているか
- 検索して企業活動が出てくるか
- ネット完結・面談不要の「オンラインファクタリング」があるか
とこのような感じです。ほぼすべてWEBサイトを見ればわかります。金融関連の企業でこれらを満たさない会社は要注意と言えます。私が調べたところこれら基本的な条件をすべて満たす会社は10%程度でした。
弱みに付け込んで不当に手数料を釣り上げられたり、財務情報をすべて提出するなどトラブルが起きないように注意しましょう。
今回はメジャーなファクタリング業者をまとめて紹介していきます。
オンラインファクタリングのメリット・デメリット
| ファクタリング メリット |
ファクタリング デメリット |
|---|---|
| 最短即日で資金調達ができる | 手数料が高いサービスがある |
| 融資より大きな金額の調達も可能 | 融資と比べ返済までの期間が短い |
| 融資より審査が通りやすい | 融資と比べ安心できる業者を見つけにくい |
| 融資より手続きが簡単 | 融資と比べ仕組みがわかりにくい |
| 会計処理もシンプルで簡単 | 融資と比べ情報が少ない |
ペイトナーファクタリング
- 最短10分入金
- 手数料は10.0％
- 初回は1万円〜25万円までの少額から対応
- 個人事業主を中心に対応
ペイトナーのオンラインファクタリング
| 手数料 | 10.0% |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 最短10分 |
| 利用限度額 | 新規利用者は1万円〜25万円まで |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 会社名 | ペイトナー株式会社 |
| 資本金 | 3億6,863万4,614円（資本準備金含む） |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
PayToday（ペイトゥデイ）
- 最短45分審査・即日入金
- 手数料は1.0％〜9.5%
- 法人・個人事業主両方対応
PayToday(ペイトゥデイ）のオンラインファクタリング
| 手数料 | 1.0〜9.5% |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 10万円〜5000万円 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 会社名 | Dual Life Partners株式会社 |
| 資本金 | 非公開 |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
labol（ラボル）「旧 nugget（ナゲット）」
- 最短即日入金
- 手数料は10.0％
- 東証一部上場企業
- 個人事業主のみ対応
labol（ラボル）「旧 nugget（ナゲット）」のオンラインファクタリング
| 手数料 | 10.0% |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 1万円〜 |
| 対象 | 個人事業主 |
| 会社名 | 株式会社セレス（東証一部上場） |
| 資本金 | 18億4,873万円 |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
フリーナンス即日払い by GMO
- 最短即日入金
- 手数料は3.0〜10.0％
- 東証一部関連企業
- 個人事業主を中心に対応
フリーナンスのオンラインファクタリング
| 手数料 | 3.0〜10.0% |
|---|---|
| 方式 | 3社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 1000万円まで |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社（東証一部上場関連会社） |
| 資本金 | 9,165万円 |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
OLTA（オルタ） クラウドファクタリング
- 最短即日入金
- 手数料は2.0-9.0％と低い
- メガバンクと提携
- メディア掲載実績多数
- 法人・個人事業主両方対応
OLTA（オルタ）のファクタリング
| 手数料 | 2.0〜9.0% |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 下限・上限なし |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 会社名 | OLTA株式会社（大手メガバンクと提携） |
| 資本金 | 25億4,361万円（資本準備金含む） |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
マネーフォワード アーリーペイメント
融資は即日ではなく、初回は最短5営業日での振込となるようです。
- 最短5営業日入金
- 手数料は1.0-10.0％と低い
- 東証マザーズ上場企業グループ
- 最短5営業日入金
- 法人のみ
マネーフォワードのオンラインファクタリング
| 手数料 | 1.0〜10.0%程度 |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 初回は最短5営業日（2回目以降は最短2営業日） |
| 利用限度額 | 数万〜数億円（ただし買取1回あたりの合計金額が100万円以上必要） |
| 対象 | 法人のみ |
| 会社名 | 会社名マネーフォワードケッサイ株式会社（東証マザーズ上場企業の100%グループ会社） |
| 資本金 | 9億円（資本準備金含む） |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
GMO BtoB早払い
- 最短2営業日入金
- 手数料は1.0-10.0％と低い
- 東証一部上場企業
- 法人のみ対応
GMO早払いのオンラインファクタリング
| 手数料 | 1.0〜10.0% |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 最短2営業日 |
| 利用限度額下限 | 数万〜数億円（ただし買取1回あたりの合計金額が100万円以上必要） |
| 対象 | 法人のみ |
| 会社名 | GMOペイメントゲートウェイ株式会社（東証一部上場） |
| 資本金 | 47億1200万円（連結資本金） |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
アイフルビジネスファイナンス
- 最短即日入金
- 手数料は2.0％〜
- 赤字決算・債務超過も申し込みOK
- アイフル株式会社の子会社
アイフルビジネスファイナンスのオンラインファクタリング
| 手数料 | 2.0〜 |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引・3社間取引 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 10万円～ |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 会社名 | アイフルビジネスファイナンス株式会社 （アイフル株式会社の子会社） |
| 資本金 | 1億１千万円 |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
anew（アニュー）クラウドファクタリング
※OLTAとの違いとして、規模の大きな（150万円を超えるような）取引の場合にanewを推奨しているようです。
- 最短即日入金
- 手数料は2.0％〜9.0%
- 金額の大きな取引も対応
- OLTAと新生銀行の共同事業
- 法人のみ対応
anew（アニュー）のオンラインファクタリング
| 手数料 | 2.0〜9.0% |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先に通知なし） |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 利用限度額 | 下限・上限なし（150万円以上の取引推奨） |
| 対象 | 法人のみ |
| 会社名 | anew合同会社 （OLTAと新生銀行の共同事業） |
| 資本金 | OLTA：25億4,361万円（資本準備金含む） 新生銀行：5,122億円 |
| 対象地域 | 全国（ネット申し込み完結） |
| 面談 | 不要 |
ビートレーディング
- 最短即日入金
- 手数料の上限は明記されていない
- 法人・個人事業主に対応
ビートレーディングのオンラインファクタリング
| 手数料 | ２社間取引（45％〜上限不明） ３社間取引（2％〜上限不明） |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先にバレない） 3社間取引（請求先にバレるが手数料が安い） |
| 融資時間 | 最短５時間～ |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 会社名 | 株式会社ビートレーディング |
| 資本金 | 7,000万円、資本準備金 5,000万円 |
アクセルファクター
- 最短即日入金
- 手数料の上限は明記されていない…
- 最大1億円の利用が可能
- 法人のみ対応
アクセルファクターのオンラインファクタリング
| 手数料 | 2%〜上限不明 |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先にバレない） |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 対象 | 法人 |
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター（ネクステージグループ） |
| 資本金 | 1億3,456万円（ネクステージグループ全体） |
Best Factor（ベストファクター）
- 最短即日入金
- 手数料の上限は20％と高め
- 法人・個人事業主に対応
- 資本金は不明記
ベストファクターのオンラインファクタリング
| 手数料 | 2.0％〜20％ |
|---|---|
| 方式 | 2社間取引（請求先にバレない） 3社間取引（請求先にバレるが手数料が安い） |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 対象 | 法人・個人事業主 |
| 会社名 | 株式会社アレシア |
| 資本金 | 不明 |
ファクタリングおすすめ比較まとめ
以上、法人用のオンラインファクタリングのおすすめを一覧でご紹介しました。
法人・個人事業主においても需要の高まっているファクタリング。
上手く悪質な業者を見分けて、健全な手数料での取引をしたいですね。
ファクタリングよくある質問
Q
ファクタリングとは何ですか？
A
ファクタリングとは、企業の売掛債権（請求書等）を買い取り、現金化するサービスです。サービスを受ける企業にとっては、手数料と引き換えに売掛金をすぐに現金化できるため、資金繰りが安定し、銀行融資が間に合わないときや運転資金のつなぎとして有効です。 特に手続きがネットで完結できる「オンラインファクタリング」が人気です。
Q
ファクタリングサービスのおすすめはどれですか？
A
ファクタリングには怪しい事業者がいるのも事実です。 本記事では「本社の実在性」「資本金」「手数料の妥当性」からファクタリングおすすめ業者を特集しています。 安全なファクタリングサービスの選び方や優良ファクタリングサービスの見分け方などは、ファクタリング おすすめランキング で詳しく説明しています。
Q
ファクタリングの意味は何ですか？
A
ファクタリングが意味するのは「債権買取り」です。売掛債権となる請求書等を買い取って現金化することですぐに現金化できるメリットがあります。
Q
ファクタリング手数料の相場はどれくらいですか？
A
ファクタリングにおける手数料の相場は10%です。手数料の下限のみを書く業者もあり「手数料は1%~」などと書きますが上限を隠している場合怪しいので注意しましょう。
Q
オンラインファクタリングとは何ですか？
A
従来ファクタリングでは面談や決算書の審査など審査が重い場合が多かったのですが、ネット完結ですぐに審査と振込が入る「オンラインファクタリング」がたくさん出てきています。
Q
ファクタリングの取り立てはありますか？
A
ファクタリングは借金とは違い売掛債権を買い取るという形態なので違法な取り立てになるケースはあまりありません。仮に何らかの事情で売掛債権が回収できない場合は電話やメールで相談していくこととなります。
それでも債権の回収がされない場合は督促や訴訟になることもあるでしょう。
Q
ファクタリングは違法ですか？
A
ファクタリングによる企業の売掛債権の買い取りは「債権譲渡」という形になり違法ではありません。
一方怪しい企業の行っている個人向けの「給与ファクタリング」には貸金業法に違反する業者も多いので注意が必要です。
Q
ファクタリングで取引対象となるのは請求書のみですか？
A
基本的には請求書が必要というサービスが多いですが「注文書」で行えるサービスもあります。注文書の場合手数料が高くなるケースが多いです。
Q
ファクタリングの必要書類は？
A
ファクタリングの必要書類は本人確認、決算書、請求書がメインとなります。場合によって契約書なども提出を求められることがあります。
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