「ラボルカード払い」とは、クレカを活用した支払い先延ばしサービス
「ラボルカード払い」とは簡単にいうと、中小企業向けビジネスカードを利用したフリーランスと個人事業主向けの資金繰りを改善する「請求書カード払い」サービスです。
事業をしていると入金と支払いスケジュールの”ズレ”などで一時的に資金繰りが苦しくなる場合があります。 そのような時に、ビジネスローンやファクタリングも検討されると思いますが、手数料が高かったり、手続きが面倒、審査が心配など抵抗もあると思います。
そこで新しい選択肢として登場した「ラボルカード払い」を使うと、請求書の支払いをカード払いに切り替えることによって支払いを最長60日先延ばしでき、資金繰りを改善することができます。
最短60分対応
最長60日先延ばし
関連記事➡ 請求書カード払いのおすすめと比較
ラボルカード払いのメリット
「ラボルカード払い」は従来とは全く異なる”クレジットカード”を活用した全く新しい資金繰り改善サービスなので、際立った特徴があります。
- 与信審査がない
ラボルカード払いは、既に所有しているクレカを使うため、与信審査はなく本人＆支払先などの簡単な確認だけです。
また、ファクタリングサービス「labol（ラボル）」会員はラボルカード払いの会員登録を省略できます。 - 最短60分で手続き完了
ネットで簡単な無料登録と本人＆個人事業主確認書類のアップロード、請求書など支払い情報のアップロードだけ、最短60分で支払い先に送金が完了できます。 - 24時間365日対応
ラボルカード払い独自のシステムにより銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込みを行っているので、祝日や深夜などでも対応可能。 - 相手にバレない
ラボルカード払いを利用して支払いを行う場合、振り込み名義を指定できるので相手に知られることはありません。 - 支払いを最長60日先延ばし
利用されるクレジットカードによりますが、最長60日支払いを延長できます。 - 手数料が3～3.5%と安い
ラボルカード払いは手数料がファクタリングと比べて安いです。 - 初回から高額利用可能
利用されているクレジットカードの利用限度内でしたら初回でも高額利用が可能です。 - 仕入れや経費だけでなく家賃などもOK
ラボルカード払いは仕入れや外注費など取引先への支払いだけではなく、家賃やネットショッピングなどの支払いにも利用できます。 - 上場企業2社が運営するので安心
「ラボルカード払い」は東証プライムに上場する株式会社セレスの100％子会社である” 株式会社ラボル”と上場企業＆大手カード会社の”株式会社オリエントコーポレーション”の2社が
ラボルカード払いのデメリット
ラボルカード払いにも利用方法や利用者によってデメリットとなる点があるのでまとめました。
- 法人が使えない
現在は個人事業主とフリーランスの方のみです。 - JCBカードが使えない
現在JCBカードは利用できません、2022年末には利用できるようです。 - クレジットカード限度額内しか使えない
ラボルカード払いは銀行振り込みをクレジットカード払いに切り替えるサービスなので、利用されているカードの限度額以上の支払いはできません。 - 最長60日まで
支払いを先延ばしできる期間は最長で60日です。それでも資金繰りが厳しい場合は、ビジネスローンや融資を検討してください。
融資枠の中で自由に使える極度型ローンのGMOあおぞらネット銀行ビジネスローンがおすすめです。
ラボルカード払いの仕組みは
「ラボルカード払い」は、銀行振り込みによる支払いをクレジットカード払いに簡単に切り替えることで支払いを先延ばし、資金繰りを改善するサービスです。
クレジットカード会社大手のオリコ（Orico）の豊富なノウハウとVisa、Mastercard®、JCBなどのクレジットカードネットワーク会社が提供する新しいBtoB決済スキームを活用することで実現しています。
クレジットカードのBtoB決済スキームの種類
- Visa：Business Payment Solution Provider（BPSP）
- Mastercard：Business Payment Aggregator Program（BPAP）
- JCB：BtoB Payment Service（BBPS）
ラボルカード払いの仕組み
ラボルカード払いの利用方法、手続きの流れ
- 無料会員登録
氏名やメールアドレスなど利用者本人の情報を入力して、本人確認書類をアップロードするだけ。（ファクタリングサービス「labol（ラボル）」会員は不要） - 利用手続き
開業届出書や確定申告書などフリーランスや個人事業主としての証明書をアップロードする。 - クレジットカード払いの申請
請求書や支払案内メールなど、利用者が支払いたい内容が確認できるものをアップロードして、振込希望先の口座情報や振込金額などの情報、利用者のクレジットカード情報を入力する。 - カード決済＆支払先に銀行振り込み
振込先情報などの入力内容に誤りがないかなどの簡単な確認を行い、振込金額＋利用手数料分のカード決済を行い、振込希望先へに即時振込が実行されます（24時間365日対応）。 - カードの口座引き落とし
利用したクレジットカードの締め日と引き落としのスケジュールに従って、口座から引き落としされます。
ラボルカード払いの口コミや評判は
「ラボルカード払い」は、提供されたばかりのサービスなので口コミや評判などの情報は未だ皆無です。 3ヶ月ほど経過すれば利用者の感想などの情報が得られるようになるでしょう。
最短60分対応
最長60日先延ばし
ラボルカード払いとラボルファクタリングの違い
ラボルカード払いとラボルファクタリングは根本的な仕組みは違うのですが、個人事業主やフリーランス向けの資金繰りを、気軽に安い手数料で簡単に改善するという目的は共通です。
- ラボルカード払い：カードを使って支払いを先延ばしする
- ラボルファクタリング：請求書を現金化して入金を前倒しする
関連記事➡ ラボルファクタリングの口コミからメリットを分析
最短60分対応
最長60日先延ばし
ラボルカード払いの類似サービスと比較
ラボルカード払いの類似サービスはまだかなり少ないですが、セゾンカード系の「支払いcom」とライフカード系の「INVOYカード払い」があります。
| サービス名 | ラボルカード払い |
支払いcom |
INVOYカード払い |
|---|---|---|---|
| 支払い 延長期間 |
最長60日 | 最長60日 | 最長60日 |
| 手数料 | 3～3.5％ | 4％ | 3％ |
| 使える カード |
Visa Mastercard JCB |
Visa Mastercard JCB AMEX |
Visa Mastercard JCB |
| 対象 | フリーランス | 法人 個人事業主 フリーランス |
法人 個人事業主 フリーランス |
| ポイント還元 | あり | あり | あり |
| 運営会社 | 株式会社ラボル オリコカード |
株式会社UPSIDER セゾンカード |
株式会社OLTA ライフカード |
| 詳細説明 | ラボルカード払い について |
支払いcom について |
INVOYカード払い について |
| 公式 ページ |
labolカード払い 公式ページ |
支払い.com 公式ページ |
INVOYカード払い 公式ページ |
※ポイント還元率は使用するクレジットカードによって決まりますので、還元率が高いクレジットカードがお得です。 例えばNTTグループの法人カードはポイント還元率が1％と高いのでおすすめです。
関連記事➡ NTTファイナンスBizカードのデメリットを評判から分析
関連記事➡ 法人カード還元率ランキング、ポイント還元率が高いビジネスカード
ラボルカード払いにおすすめのクレジットカード
おすすめは”UPSIDERカード”と”セゾンアメックス”
ラボルカード払い におすすめのクレジットカードは、”UPSIDERカード”と”セゾンアメックス”でしょう。 そしてお急ぎの方には”JCBビジネスカード”がおすすめです。
理由①限度額が高い
理由は、”限度額が高い”点です。 特にUPSIDERカードの利用限度額は”最高1億円”と群を抜いており支払い額が多くなりがちな”ラボルカード払い”の利用にはピッタリです。 セゾンアメックスも限度額は数百万円から数千万円の限度額となるのでこちらも”ラボルカード払い”の利用には向いているでしょう。
理由②ポイント還元率が高い
2つ目の理由としてUPSIDERカードに関しては、ポイント還元率が1％と一般の法人カードの2倍となっています。
請求書の支払いをカード決済するため”ラボルカード払い”の利用額は高額になりやすく、例えば100万円の利用をした場合1％に当たる1万円が還元され、”ラボルカード払い”の手数料も実質2～2.5％とかなり安くなります。
理由③年会費など維持費が安い
さらに”UPSIDERカード”は年会費が永久に無料、”セゾンアメックス”の年会費も初年度無料と限度額の高さや利用できるサービスの豊富さに比べるとコスパがかなり高いです。
理由④カード発行日数が短い
新たに法人カードを作るときに”UPSIDERカード”と”セゾンビジネスカード”は申し込みしてから発行日数が最短3営業日とかなり短いのもメリットです。
番外編として最短5分で即時発行できる最速法人カードとして”JCBビジネスカード”も3つ目のおすすめとして挙げておきます。
| UPSIDERカード | セゾンプラチナビジネスアメックス | JCBビジネスカード |
|---|---|---|
 |
 |
 |
| 年会費：永年無料 限度額：最大1億円 ポイント還元：1.0％～ 最短3営業日発行 |
年会費：初年度無料 限度額：数百～数千万円 マイル還元：最高1.125％ 最短3営業日発行 |
年会費：初年度無料 限度額：公式ページ参照 ポイント還元：0.5％～ 即日発行（※） |
| UPSIDER 公式サイト |
セゾンカード 公式サイト |
JCBビジネス 公式サイト |
※JCBビジネスは”最短5分”でスピード発行ができる最速の法人カードです。 受付時間が9:00am～20:00pm（土日祝も営業）であれば、顔写真付き本人確認書類（運転免許証･マイナンバーカード･在留カード）による本人確認ができればスマホ完結で発行できます。 詳しくは➡ 法人カード即日発行
”UPSIDERカード”は限度額とポイント還元率が他の法人カードよりかなり高く年会費も永年無料です。
さらにスタートアップ向け独自審査の採用により創業期の経営者からも作りやすいと評判が高く導入企業が急増中の法人Visaカードなのでおすすめです。
最短60分対応
最長60日先延ばし
ラボルカード払い運営会社の企業情報
株式会社オリエントコーポレーション 会社概要
- 会社名：株式会社オリエントコーポレーション
- 代表者：代表取締役社長 飯盛 徹夫
- 所在地：東京都千代田区麹町五丁目2番地1号
株式会社ラボル 会社概要
- 会社名：株式会社ラボル
- 代表者：代表取締役社長 吉田 教充
- 所在地：東京都世田谷区用賀四丁目 10 番１号 世田谷ビジネススクエア タワー24F
- 関連記事：「labol(ラボル) 」ファクタリング
株式会社セレス 会社概要
- 会社名：株式会社セレス
- 代表者：代表取締役社長 都木 聡
- 所在地：東京都世田谷区用賀四丁目 10 番１号 世田谷ビジネススクエア タワー24F
最短60分対応
最長60日先延ばし
labol（ラボル）カード払いのよくある質問
Q
「ラボルカード払い」とは何ですか？
A
「ラボルカード払い」とは簡単にいうと、法人カードなどクレジットカードを利用して支払いを最長60日延長できるフリーランスと個人事業主向けの資金繰りを改善するサービスです。
詳しく⇒ 「ラボルカード払い」とは
・類似サービスはまだかなり少ないのですが、代表的な3つのサービスを比較しています。
詳しく⇒ ラボルカード払いの類似サービス
Q
ラボルカード払いのメリットやデメリットを知りたい。
A
ラボルカード払いのメリットは従来とは全く異なる”クレジットカード”を活用した全く新しい資金繰り改善サービスです。 与信審査なし、24時間365日オンライン対応で支払いを最長60日先延ばしできるなどのメリットがあります。
詳しく⇒ ラボルカード払いのメリット
ラボルカード払いのデメリットはクレジットカード限度額内しか使えないというのが一番ですがその他にもいくつかあります。
詳しく⇒ ラボルカード払いのデメリット
Q
利用方法と手続きの流れは？
A
ラボルカード払いの利用方法、手続きの流れは無料会員登録から５つのステップで完了します。
詳しく⇒ ラボルカード払いの利用方法、手続きの流れ
Q
仕組みはどうなってますか？
A
Visa、Mastercard®、JCBなどのクレジットカードネットワーク会社が提供する新しいBtoB決済スキームを活用して実現しています。
詳しく⇒ ラボルカード払いの仕組みは
Q
利用には何が必要ですか？
A
ラボルカード払いを利用するためには利用者の氏名・住所・電話番号・メールアドレス等の情報と免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書が必要となります。
Q
どのような支払い用途に使えますか？
A
ラボルカード払いは、仕入れ代金、外注費、家賃などの各種経費からオンラインショッピングなどの銀行振込で支払う代金に利用できます。 利用者本人宛、個人宛、借入金の返済には利用できません。
最短60分対応
最長60日先延ばし
一般社団法人オンライン型ファクタリング協会（OFA/オーファ）
- 法人番号： 6010005035662
- 設立日： 2022年10月14日
- 所在地：東京都中央区銀座 8-10-5
- Webサイト：公式
【法人向け後払いサービス「請求書カード払い」の利用企業が急増中！】 ”手形”や”掛け払い”ではなく”法人クレジットカード”でもない、新しい形態の法人向けの後払いサービスとして、特にビジネスローンやファクタリングに代わる手軽な資金繰り対策に「請求書カード払い」と呼ばれるサービスの人気が小規模事業者の間で急上昇中です。
VOIXでは中小スタートアップ法人に人気の「支払いcom」や個人事業主とフリーランスにも評判の「INVOYカード払い」など請求書を銀行振り込みからカード払いに審査不要で簡単に切り替えできるサービスについて、他の後払い方式との違いや複数の類似サービスを比較し特集しています。