【INVOY カード払い】メリットとデメリット。審査なし、手数料が安い資金調達サービス

INVOYのクレジットカードで支払いができる「INVOYカード払い」はどんなサービス？

請求書の支払いをクレジットカードを使って最大60日間遅らせることのできる中小事業者向けの「請求書カード払い」サービス「INVOY（インボイ）カード払い」というサービスをご存知でしょうか？

取引先から受け取った請求書の支払いを銀行振り込みからクレジットカード払いに簡単に切り替えることができるので最大60日間も支払いを遅らせることができる画期的なサービスなのです…！

会社で利用している法人カードはもちろん、個人のクレジットカードも利用できます。

例えば… 振り込みが3日後に迫っていても
最長60日支払いを先延ばし

しかも「審査なし」で手数料もわずか3％とファクタリングなどより圧倒的に安く、取引先にもバレないうえにクレジットカードのポイントも貯まります。　事業者同士の決済において、請求書の支払いまでの期間（支払いサイト）は予算の運用上大きな悩みとなるところですのでそれを解決できるこのサービス、必要な企業さんは多いのではないでしょうか。

INVOYカード払いの仕組み

INVOYカード払いの仕組み、支払いの流れは以下の通りです。

1. 取引先から受け取った請求書の情報を INVOY請求書カード払い に登録します
2. 株式会社INVOYが請求書の期日通りに銀行振り込みで立て替え払い
3. 最長60日後にカード会社から引き落とし

上記の流れで INVOY請求書カード払い を利用すると取引先には請求書に記載された支払期日に銀行振り込みで支払いが行われます。

支払者の実際のキャッシュアウトは最長60日後のカード引き落としとなり、支払いを先延ばしすることで短期の資金調達と同等の資金繰り対策が可能になります。

そして重要な点として、銀行振り込み時の名義人名も支払者の社名や屋号などに設定できるので”取引先にバレない”、普段から利用しているクレジットカードを使うので”与信審査がない”、カードの”ポイントも貯まる”、帳簿上も借り入れではなく”カード利用代金”となる画期的なサービスになっています。

INVOYクレジットカード払いのメリットとデメリット

まず、”INVOYカード払い”の簡単な特徴やメリットとデメリットをまとめます。

INVOYカード払いが利用しやすい理由～メリット

先程申し上げたとおり、”INVOYカード払い”は「受け取った請求書をクレジットカード払い」することで最大60日間支払いを遅らせることができるメリットが特徴の決済サービスです。

また、経理業務の効率化という点では、クレジットカード払いに支払いを一本化することもメリットといえるでしょう。

その他にもカードのポイント還元などのメリットがあるので以下にまとめてみました。

• 「INVOYカード払い」のメリット一覧
• 支払い期日を最大60日間先延ばしにできるので資金繰りが改善できる
• 短期資金調達では最安水準の3％の手数料
• 請求書以外の審査書類提出や、担保、個人保証は不要
• 取引に知られずに利用できる（相手にバレない）
• 支払いを法人カードに一本化できる
• 財務審査なしで利用できる
• 銀行融資、ビジネスローン、ファクタリング、電子記録債権、国民金融公庫借り入れなどより手続きが簡単に資金調達ができる

INVOYカード払いのデメリット

INVOYカード払いにもデメリットはあります。　クレジットカードを活用する手軽さの反面カードの限度額に余裕が必要になります。

• 「INVOYカード払い」のデメリット一覧
• 手数料がかかる
• 利用額がカード限度額の範囲内になる
• 決済金額が大きいとカード限度額を圧迫してしまう
• 支払いを先延ばしできる期間が利用するカードの締め日のタイミングによって変動する

INVOYカード払いは利用額が高額になりがちなので事前にカード会社に利用額増枠の相談をしたり、限度額が大きめのカードを作っておいた方が安心です。

• 関連：INVOYカード払いにおすすめのクレジットカード

もう一つのデメリットは手数料…！だが相場より格安。

<画像引用>

もう一つのデメリットは手数料がかかることです。請求金額に対し一律3％の手数料がかかります。100万円の請求書が手元にあるとしたら3万円の手数料がかかりますね。　ただし、3％は業界だと最安基準です。競合となる支払いドットコムは手数料が4%、DGFT請求書カード払いは3％です。

さらにクレジットカードにポイント還元がある場合、ポイントとして戻って来る場合があります。例えばポイント還元率1.0%のクレジットカードを所有している場合、実質2%で利用できるという計算にもなりますね。（手数料3%ー還元率1%）

いずれにしてもファクタリング手数料よりは明らかに安いと言えるでしょう。

• 関連：INVOYカード払いにおすすめのクレジットカード

INVOYクレジットカード払いの審査や対象者

利用対象は？

INVOYカード払いを利用できるのは BtoB取引を行う法人や個人事業主です。また、請求書を中小事業者向けの法人カードやビジネスカードでの支払いに変えるというサービスの性質上、受け取った請求書や支払い依頼メールなど支払い情報があれば利用できます。　ファクタリングと違って取引のエビデンスなどが一切不要なのでかなり手軽です。

事業用の請求書であれば利用金額の上限や下限はありません。クレジットカードの上限金額内であればいくらの請求書でも対応可能です。

審査について

”INVOYカード払い”は新規の利用においても与信審査はありません。　理由は既に与信審査を通過して作ったクレジットカードを使うので必要ないからです。

利用できるクレジットカードは

”INVOYカード払い”で利用できるクレジットカードの種類は、個人用クレカと法人カードのどちらでも使えます。　対応しているカードブランドは ”Visa”、”Mastercard”、”JCB”となっており、アメックスやダイナースカードは利用できません。

※JCBとOLTAの資本業務提携により2023年5月25日からINVOYカード払いでJCBカードが使えるようになりました。

デビットカード、プリペイドカードでの決済も使えますが、デビットとプリペイドは支払日を先延ばしできないので ”INVOYカード払い”に利用するのはやめましょう。

なぜ最大60日間支払いを遅らせることができるか？仕組みを解説

<画像引用>

仕組みのイメージはシンプルです。通常、クレジットカードは決済から口座引き落としまでに時間がかかりますよね？例えば5/1に決済したとしてその決済が実際に口座から支払われるのは6/25や6/30になると思います。（クレジットカード会社により異なる）
この口座から引き落としされるまでの時間差を上手く使ったサービスです。

気になる方はぜひ利用してみてください。

• 関連：INVOYカード払いにおすすめのクレジットカード

INVOYクレジットカード払いの使い方

簡単に”INVOYカード払い”の利用の流れを解説します。
かなりシンプルなサービスで、口座名義はあなたが決められるので取引先にバレることはありません。

INVOYカード払い利用の流れ

1. あなた：取引先から請求書を受け取り、INVOYカード払いに請求書の情報とクレカを登録。
2. INVOY：取引先にお金を支払います。（振込名義はあなたが指定できます）
   あなたが登録してから3営業日以降に取引先に振込されます。
3. あなた：クレジットカードの支払日に口座から引き落としされます。
   口座引落は最大60日後です。（カード会社により違います）

イメージがつかめないかたのためにお金の流れを100万円にして例にして書いてみます。

例：100万円の請求書が届いた場合

1. あなた：取引先から100万円の請求書を受け取り、INVOYカード払いに請求書の情報（支払い金額、支払日、振込先の口座情報）とクレカを登録。
2. INVOY：取引先に100万円のお金を支払います。
   あなたが登録してから3営業日以降の設定された日に取引先に振込されます。
3. あなた：クレジットカードの支払日に口座から103万円（100万円＋手数料3%分）引き落としされます。　口座引き落としのタイミングは最大60日後です。（カード会社により違う）

利用の際に注意したいのが、あなたが持っているカードの利用限度額です。クレジットカードなら利用限度額（利用枠）が決まっていますよね？これが請求書より小さいとカードで支払えません。

プリペイドカードの場合ではチャージした金額が上限となり、デビットカードの場合では、紐付いている銀行口座が上限となります。

• 関連：INVOYカード払いにおすすめのクレジットカード

INVOYクレジットカード払いにおすすめのクレジットカード

おすすめは”UPSIDERカード”、”三井住友カード”

INVOYカード払いにおすすめできるクレジットカードの重要な条件は”限度額”と”還元率”の2点です。　新たにカードを作るなら”維持費の安さ”と”発行スピード”も加えた4点が重要な要件になるでしょう。

中小事業者が簡単に作ることができ、4つの項目全てを高い水準で満たすカードは ”UPSIDERカード”と”三井住友ビジネスカード”でしょう。

クレジットカードだけではなくデビットカード、プリペイドカードも利用できますが、デビットカード、プリペイドカードは支払いの先延ばしができず手数料がかかるだけでデメリットしかないので、INVOYカード払いにはクレジットカードを使いましょう。

INVOYカード払いは、Visa、Mastercard、JCBと日本で普及しているほとんどのクレジットカードに対応しているのでまず困ることはないでしょう。
また、限度額が低く、立て替え金の精算処理が必要、カード会社の規約違反になる可能性もあるので個人用のクレジットカードはできれば避けたいところです。

• 【おすすめクレカの条件】
• 限度額が高い
• ポイント還元率が高い
• 年会費など維持費が安い
• カード発行スピードが早い

条件①限度額が高い

一番重要な条件は”限度額が高い”ことです。　請求書の支払いをするためカード決済金額は高額になりやすく、UPSIDERカードの利用限度額は”最高10億円”と群を抜いており”INVOYカード払い”の決済にはピッタリです。

三井住友ビジネスカードも限度額は500万円程度まで可能なので、少額取引が多い事業者が”INVOYカード払い”を利用するには向いていると言えるでしょう。

• 関連：UPSIDER法人カードの評判

条件②ポイント還元率が高い

2つ目の条件としてポイント還元率があります。　還元率が高いほどINVOYカード払いの手数料が実質的に安くなるので重要な項目と言えます。　法人カードのポイント還元率は0.5％が相場なので目安としてください。

この条件に付いてもUPSIDERカードはポイント還元率が1％と一般の法人カードの2倍となっており、請求書の支払いをカード決済するため高額になりがちな”INVOYカード払い”にはとても有利です。　例えば100万円の利用をした場合1％に当たる1万円が還元され、”INVOYカード払い”の手数料も実質2.0％とかなり安くなります。

三井住友ビジネスカードも法人カードと個人カードの2枚持ちという条件を満たせば還元率が1.5％と一般の法人カードの3倍の還元率になり、INVOYカード払いの手数料が実質1.5％と半額で利用できます。

• 関連：三井住友カード ビジネスオーナーズの2枚持ちの評判を分析

条件③年会費など維持費が安い

主に中小事業者向けに発行されている法人カードやビジネスカードは、個人用のクレジットカードとは違い年会費が有料のカードが多いです。

維持費は安いに越したことはないのですが、”UPSIDERカード”と”三井住友ビジネスカード”の年会費は永年無料と限度額の高さや利用できるサービスの豊富さに比べると維持費が全くかからないのでコスパがかなり高いです。

その他にも年会費が無料のカードをまとめているので、気になる方は参考にしてください。

• 関連：年会費無料 おすすめ法人カード 特集

条件④カード発行日数が短い

新たに法人カードを作るときは発行スピードも重要ですが、一般的な法人カードは申込手続きしてから2～4週間程度しないと利用できません。

”UPSIDERカード”は最短即日iバーチャルカードは即日発行、リアルカードは最短1営業日に発行、”三井住友ビジネスカード”も申し込みしてから最短3営業日で発行できるなどかなり短いのもメリット。　INVOYカード払いと同時に申し込み手続きをした場合でも他社の法人カードのように何週間も待たされる心配はありません。

発行スピードだけで言うなら ”最短5分で即時発行できる最速法人カードのJCBビジネスカード” も3つ目のおすすめとして挙げておきます。

• 【おすすめクレカ3選】
• UPSIDERカード
  
• 三井住友カード ビジネスオーナーズ
• JCB CARD Biz

INVOYクレジットカード払いの類似サービスとの比較

クレジットカードを活用して資金繰り改善をする事業者向けサービスは2022年から出たばかりなのでまだあまり類似サービスがありません。

支払いcomとDGFT請求書カード払いとの比較

INVOYカード払いとよく比較されるのは「支払いcom（支払いドットコム）」というUPSIDERとセゾンカードが共同運営するサービスです。　また、最近はデジタルガレージの「DGFT請求書カード払い」も最近よく比較されるようです。

サービス名	DGFT請求書カード払い	支払いcom	INVOYカード払い
支払い 延長期間	最長60日	最長60日	最長60日
手数料	3％	4％	3％
利用額上限	カード限度額	カード限度額	カード限度額
初期登録費用	なし	なし	なし
月額費用	なし	なし	なし
UPSIDER 利用（※）	2％	3％	2％
使える カード ブランド	Visa Mastercard JCB Diners CLub	Visa Mastercard JCB＊ AMEX＊ ＊セゾンカード発行のカードのみ	Visa Mastercard JCB
対象者	法人・個人事業主	法人・個人事業主	法人・個人事業主
使える カード 種類	法人カード 個人カード	法人カード 個人カード	法人カード 個人カード
手続き日数	最短即日	最短即日 （最短60秒）	最短即日
支払い日数	最短3営業日	最短翌営業日	最短3営業日
ポイント還元	あり	あり	あり
運営会社	株式会社デジタルガレージ ※東証プライム市場上場	株式会社UPSIDER	株式会社OLTA
公式ページ	【公式】ページ	【公式】ページ	【公式】ページ
詳しくは	DGFT請求書カード払い とは	支払いcom とは	INVOYカード払い とは

※UPSIDERカードはポイント還元率が1.0％~1.5%なので、実質的に手数料が1.0％~1.5%安くなるのと同等の効果があります。

INVOYクレジットカード払いとファクタリングとの比較

INVOYカード払いと中小事業者向けのオンライン完結型のファクタリングを比較してみました。

”審査がない”、”手数料が安い”、”ポイント還元がある”という3点がINVOYカード払いのメリットになります。

※請求書カード払いサービスの手数料は「UPSIDERカード」を利用し、ポイント還元1％を割り引いた場合の概算になっています。

• 関連➡ オンライン完結型、即日ファクタリング
• 関連➡ 審査なし即日ファクタリング

「INVOY」とは

「INVOY」とは簡単にいうと、中小企業や個人事業主向けに提供されている、請求書の発行や管理などを軸として入出金管理をサポートするクラウドサービス、請求書・見積書・発注書・納品書・領収書の作成・発行・管理のほか、入金消込、郵送代行サービス、取引先管理、請求書の定期自動作成など、便利な豊富な機能が無料で利用できます。

「INVOY」はOLTA株式会社の子会社であるFINUX株式会社から2018年に提供を開始され、2021年には2023年に開始予定のインボイス制度に対応するなど日々機能拡張が繰り返されている結果、登録者数は現在9万人を超えています。

「INVOY」の機能一覧

2022年2月から提供を開始した「Standardプラン（有料）」では、口座自動連携や資金繰り表の作成機能が新たに追加され、利用する企業の入出金管理を包括的にサポートできるサービスに発展しています。　従来の機能は「Freeプラン（無料）」として、引き続き無料で利用ができるようになっています。

2022年には「INVOYカード払い」、2023年には「INVOYカード請求」などの新サービスも「INVOY」の派生サービスとして追加されています。

「INVOYカード払い」のよくある質問

OLTA株式会社 会社概要

• 会社名：OLTA株式会社
• 代表者：代表取締役社長兼CEO　澤岻 優紀
• 所在地：東京都港区南青山1丁目15-41 VORT南青山Ⅱ 3F
• 設立：2017年4月
• 資本金：25億4,361万円（資本準備金含む）
• 事業内容：クラウドファクタリング事業、与信モデルの企画・開発・提供、クラウド請求書発行・管理プラットフォーム「INVOY」の運営
• Webサイト：公式ページ

INVOYカード払いの運営事業者

• 会社名：FINUX株式会社
• 設立日：2018年1月29日
• 代表者：代表取締役社長兼CEO 澤岻 優紀
• 事業内容：
  ・クラウド請求書プラットフォーム「INVOY」の運営
  ・請求書カード払いサービス「INVOYカード払い」の運営
• 所在地：〒107-0062 東京都港区南青山一丁目12番3号 LIFORK MINAMI AOYAMA N216

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