「INVOYカード払い」のメリットとデメリット。審査なし、ファクタリングより安く資金調達ができる

INVOYのクレジット決済ができる「INVOYカード払い」とは

請求書払いを最大60日間遅らせることのできる法人向けの請求書カード払いサービス「INVOY（インボイ）カード払い」というサービスをご存知でしょうか？

取引先から受け取った請求書の支払いを銀行振り込みからクレジットカード払いに簡単に切り替えることができるので最大60日間も支払いを遅らせることができる画期的なサービスなのです…！

例えば… 振り込みが3日後に迫っていても
最長60日支払いを先延ばし

しかも「審査なし」で手数料もわずか3％とファクタリングなどより圧倒的に安く、取引先にもバレないうえにクレジットカードのポイントも貯まります。　法人の決済において、請求書の支払いまでの期間（支払いサイト）は予算の運用上大きな悩みとなるところですのでそれを解決できるこのサービス、必要な企業さんは多いのではないでしょうか？

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「INVOY（インボイ）カード払い」の特徴

まず、”INVOYカード払い”の簡単な特徴やメリットをまとめます。

INVOYカード払いが利用しやすい理由

先程申し上げたとおり、”INVOYカード払い”は「受け取った請求書をクレジットカード払い」することで最大60日間支払いを遅らせることができるサービスです。

このサービスが利用しやすい理由は以下の４点

1. クレジットカードをそのまま使える
2. 審査なしですぐに利用可能
3. 業界最安水準の手数料（一律3%）
4. 取引に知られずに利用できる（相手にバレない）

　▼ビジネスのあらゆる銀行振り込みの支払いをカード払いにできる

<画像引用>

利用対象は？

INVOYカード払いを利用できるのは BtoB取引を行う法人や個人事業主です。また、請求書を法人カードやビジネスカードなどのクレジットカード払いに変えるというサービスの性質上、受け取った請求書や支払い依頼メールなど支払い情報があれば利用できます。　ファクタリングと違って取引のエビデンスなどが一切不要なのでかなり手軽です。

事業用の請求書であれば利用金額の上限や下限はありません。クレジットカードの上限金額内であればいくらの請求書でも対応可能です。

審査について

”INVOYカード払い”は新規の利用においても与信審査はありません。　理由は既に与信審査を通過して作ったクレジットカードを使うので必要ないからです。

利用できるクレジットカードは

”INVOYカード払い”で利用できるクレジットカードの種類は、個人用クレカと法人カードのどちらでも使えます。　対応しているカードブランドは ”Visa”、”Mastercard”、”JCB”となっており、アメックスやダイナースカードは利用できません。

※JCBとOLTAの資本業務提携により2023年5月25日からINVOYカード払いでJCBカードが使えるようになりました。

デビットカード、プリペイドカードでの決済も使えますが、デビットとプリペイドは支払日を先延ばしできないので ”INVOYカード払い”に利用するのはやめましょう。

メリットは2点。①支払いを遅らせること②クレカで支払えること。

大きなメリットは2点。

①最大60日間請求書の支払いを遅らせることができる

請求書からクレジットカードの支払にすることで最大60日間の支払い猶予ができます。

②クレジットカード払いに支払いを一本化できる

経理業務の効率化という点では、クレジットカード払いに支払いを一本化することもメリットといえるでしょう。クレジットカードによっては支払い時にポイント還元がありますので、請求書払いではつかない「ポイント」を得られるというメリットもあります。

デメリットは手数料…！だが相場より格安。

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デメリットは一点だけ。手数料がかかることです。請求金額に対し一律3％の手数料がかかります。100万円の請求書が手元にあるとしたら3万円の手数料がかかりますね。

ただし、3％は業界だと最安基準です。競合となる支払い.comは手数料が4%です。
さらにクレジットカードにポイント還元がある場合、ポイントとして戻って来る場合があります。例えばポイント還元率1.0%のクレジットカードを所有している場合、実質2%で利用できるという計算にもなりますね。（手数料3%ー還元率1%）

なぜ最大60日間支払いを遅らせることができるか？仕組みを解説

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仕組みのイメージはシンプルです。通常、クレジットカードは決済から口座引き落としまでに時間がかかりますよね？例えば5/1に決済したとしてその決済が実際に口座から支払われるのは6/25や6/30になると思います。（クレジットカード会社により異なる）
この口座から引き落としされるまでの時間差を上手く使ったサービスです。

気になる方はぜひ利用してみてください。

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INVOYカード払い 利用の流れ

簡単に”INVOYカード払い”の利用の流れを解説します。
かなりシンプルなサービスで、口座名義はあなたが決められるので取引先にバレることはありません。

利用の流れ

1. あなた：取引先から請求書を受け取ります。
2. あなた：INVOYに利用登録。請求書とカードを登録。
3. INVOY：取引先にお金を支払います。（振込名義はあなたが指定できます。）
   あなたが登録してか最短当日（3営業日以内）に取引先に振込されます。
4. あなた：クレジットカードの支払日に口座から引き落としされます。
   口座引落は最大60日後です。（カード会社により違う）

以上のとおりです。

イメージがつかめないかたのためにお金の流れを100万円にして例にして書いてみます。

例：100万円の請求書が届いた場合

1. あなた：取引先から100万円の請求書を受け取ります。
2. あなた：INVOYに利用登録。請求書とカードを登録。
3. INVOY：取引先に100万円のお金を支払います。
   あなたが登録してから最短当日（3営業日以内）後に取引先に振込されます。
4. あなた：クレジットカードの支払日に口座から103万円（100万円＋手数料3%分）引き落としされます。
   口座引落は最大60日後です。（カード会社により違う）

利用の際に注意したいのが、あなたが持っているカードの利用限度額です。クレジットカードなら利用限度額（利用枠）が決まっていますよね？これが請求書より小さいとカードで支払えません。

プリペイドカードの場合ではチャージした金額が上限となります。
デビットカードの場合では、紐付いている銀行口座が上限となります。

INVOYカード払い はOLTAが提供

”INVOYカード払い” は、日本初の即日オンラインファクタリングを提供するOLTA株式会社とその完全子会社であるFINUX株式会社がライフカードと提携し、VisaとMastercardそれぞれが推奨する企業間決済スキーム「Business Payment Solution Provider（BPSP）」および「Business Payment Aggregator Program（BPAP）」に準拠するBtoB向けカード決済サービスとして、2022年10月7日よりサービスがリリースされました。

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INVOYカード払いにおすすめのクレジットカード

おすすめは”UPSIDERカード”と”セゾンアメックス”

INVOYカード払い におすすめのクレジットカードは、”UPSIDERカード”と”セゾンアメックス”でしょう。　そしてお急ぎの方には”JCBビジネスカード”がおすすめです。

理由①限度額が高い

理由は、”限度額が高い”点です。　特にUPSIDERカードの利用限度額は”最高1億円”と群を抜いており支払い額が多くなりがちな”INVOYカード払い”の利用にはピッタリです。　セゾンアメックスも限度額は数百万円から数千万円の限度額となるのでこちらも”INVOYカード払い”の利用には向いているでしょう。

理由②ポイント還元率が高い

2つ目の理由としてUPSIDERカードに関しては、ポイント還元率が1％と一般の法人カードの2倍となっています。

請求書の支払いをカード決済するため”INVOYカード払い”の利用額は高額になりやすく、例えば100万円の利用をした場合1％に当たる1万円が還元され、”INVOYカード払い”の手数料も実質2％とかなり安くなります。

理由③年会費など維持費が安い

さらに”UPSIDERカード”は年会費が永久に無料、”セゾンアメックス”の年会費も初年度無料と限度額の高さや利用できるサービスの豊富さに比べるとコスパがかなり高いです。

理由④カード発行日数が短い

新たに法人カードを作るときに”UPSIDERカード”と”セゾンビジネスカード”は申し込みしてから発行日数が最短3営業日とかなり短いのもメリットです。

番外編として最短5分で即時発行できる最速法人カードとして”JCBビジネスカード”も3つ目のおすすめとして挙げておきます。

UPSIDERカード	セゾンプラチナビジネスアメックス	JCBビジネスカード
年会費：永年無料 限度額：最大1億円 ポイント還元：1.0％～ 最短3営業日発行	年会費：初年度無料 限度額：数百～数千万円 マイル還元：最高1.125％ 最短3営業日発行	年会費：初年度無料 限度額：公式ページ参照 ポイント還元：0.5％～ 即日発行（※）
UPSIDER 公式サイト	セゾンカード 公式サイト	JCBビジネス 公式サイト

※JCBビジネスは”最短5分”でスピード発行ができる最速の法人カードです。　受付時間が9:00am～20:00pm（土日祝も営業）であれば、顔写真付き本人確認書類（運転免許証･マイナンバーカード･在留カード）による本人確認ができればスマホ完結で発行できます。　詳しくは➡ 法人カード即日発行

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INVOYカード払いの類似サービス

クレジットカードを活用して資金繰り改善をする事業者向けサービスは2022年から出たばかりなのでまだあまり類似サービスがありません。

INVOYカード払いとよく比較されるのは「支払い.com（支払いドットコム）」というUPSIDERとセゾンカードが共同運営するサービスです。　また、最近はデジタルガレージの「DGFT請求書カード払い」も最近よく比較されるようです。

支払いcomとDGFT請求書カード払いとの比較

INVOYカード払いと２つの類似サービスを比較すると、INVOYカード払いは手数料が安く、支払い.comはアメックスが利用でき、振込日までのスピードが速いという違いがあります。　DGFT請求書カード払いはJCBに加えダイナースカードが利用できるのが目立った点です。

サービス名	DGFT請求書カード払い	支払いcom	INVOYカード払い
支払い 延長期間	最長60日	最長60日	最長60日
手数料	4％	4％	3％
UPSIDER 利用（※）	3％	3％	2％
使える カード ブランド	Visa Mastercard JCB Diners CLub	Visa Mastercard JCB AMEX	Visa Mastercard JCB
使える カード 種類	法人カード 個人カード	法人カード 個人カード	法人カード 個人カード
振込までの日数	3営業日以内	最短1日後	3営業日以内
ポイント還元	あり	あり	あり
運営会社	株式会社デジタルガレージ	株式会社UPSIDER	株式会社OLTA
パートナー	ー	セゾンカード	ライフカード
詳細説明	DGFTカード払い について	支払いcom について	INVOYカード払い について

※INVOYカード払いでカード決済するとクレジットカードのポイントも還元されます。　UPSIDERカードのポイント還元率は1％と一般の法人カードの2倍です。　INVOYカード払いの手数料が実質2％とかなり安くなるのと限度額も最高1億円と高額決済もできるのでおすすめです。

詳しく➡ 評判の UPSIDER法人カード は還元率1％、限度額最高1億円

NTTファイナンスの法人カードもポイント還元率が1％です、ただし限度額は最高80万円なので少額利用の事業者におすすめです。

詳しく➡ 評判の NTTファイナンスBizカード のデメリットは限度額

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INVOYカード払いとファクタリングとの比較

INVOYカード払いと中小事業者向けの即日オンライン完結型のファクタリングを比較してみました。

”審査がない”、”手数料が安い”、”ポイント還元がある”という3点がINVOYカード払いのメリットになります。

※請求書カード払いサービスの手数料は「UPSIDERカード」を利用し、ポイント還元1％を割り引いた場合の概算になっています。

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「INVOY」とは

「INVOY」とは簡単にいうと、中小企業や個人事業主向けに提供されている、請求書の発行や管理などを軸として入出金管理をサポートするクラウドサービス、請求書・見積書・発注書・納品書・領収書の作成・発行・管理のほか、入金消込、郵送代行サービス、取引先管理、請求書の定期自動作成など、便利な豊富な機能が無料で利用できます。

「INVOY」はOLTA株式会社の子会社であるFINUX株式会社から2018年に提供を開始され、2021年には2023年に開始予定のインボイス制度に対応するなど日々機能拡張が繰り返されている結果、登録者数は現在9万人を超えています。

「INVOY」の機能一覧

2022年2月から提供を開始した「Standardプラン（有料）」では、口座自動連携や資金繰り表の作成機能が新たに追加され、利用する企業の入出金管理を包括的にサポートできるサービスに発展しています。　従来の機能は「Freeプラン（無料）」として、引き続き無料で利用ができるようになっています。

2022年には「INVOYカード払い」、2023年には「INVOYカード請求」などの新サービスも「INVOY」の派生サービスとして追加されています。

OLTA株式会社 会社概要

• 代表者：代表取締役社長兼CEO　澤岻 優紀
• 所在地：東京都港区南青山1丁目15-41 VORT南青山Ⅱ 3F
• 設立：2017年4月
• 資本金：25億4,361万円（資本準備金含む）
• 事業内容：クラウドファクタリング事業、与信モデルの企画・開発・提供、クラウド請求書発行・管理プラットフォーム「INVOY」の運営
• URL：公式ページ

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「INVOYカード払い」のよくある質問

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