【マネーフォワード 請求書カード払い for Startups】メリットとデメリット

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsの仕組み

マネーフォワードケッサイとオリコが事業提携

マネーフォワードの請求書カード払いは、マネーフォワードケッサイ株式会社が年会費無料法人クレジットカードなど事業者向け決済サービス事業を展開するみずほフィナンシャルグループ系の株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）と提携して2023年4月4日から開始した新しい中小事業者向けの資金調達サービスです。　リリース当初は法人専用のサービスでしたが、2023年5月17日より税務署に開業の届出をしている個人事業主への対応も開始しています。

尚、オリコは株式会社セレス子会社で”ラボル ファクタリング”を提供する株式会社ラボルの請求書カード払いサービス「ラボルカード払い」の運営協力もしており、2023年4月24日からはオリコ自体が「DGFT請求書カード払い」を提供するデジタルガレージと提携して「オリコ OBS」というサービスを提供しています。

マネーフォワード請求書カード払いは銀行振り込みをクレジットカード決済に切り替える仕組み

日本国内において、特に中小企業同士の事業者間取引における決済や支払いは、前払いか請求書を発行して後日銀行振り込みにより支払う”掛け払い”が一般的です。

創業して間もない事業者や小規模法人、個人事業主は資金繰りに余裕がない企業が多く、最長60日後に銀行引き落としされポイントも還元されるクレジットカードで代金を払いたくても、取引先がカード決済手数料や決済代行会社との手続きのわずらわしさからカード払いによる決済を受け付けていないことが一般的です。

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsは、売り手の事業者がクレジットカード決済に応じていなくてもマネーフォワードケッサイ株式会社が支払代行事業者として事業者間決済の間に入り、簡単な手続きで銀行振り込みの代金決済を法人カードなどのクレジットカード決済に切り替えることができるサービスです。

これによりマネーフォワード請求書カード払い for Startupsを利用する企業は、カード引き落とし日まで最長60日間ほど支払いを先延ばしすることができ、結果的に資金を調達したことと同等の資金繰り対策が可能になり、カードのポイントも貯まります。

2022年から普及し始めた”請求書カード払い”サービス

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsのようなクレジットカードを利用して支払いを先延ばしすることで、簡単に資金繰り改善ができる仕組みは「請求書カード払い」と呼ばれ2022年から普及しはじめました。

普段から利用しているクレジットカードを使うので与信審査が必要なく、手数料も3～4％程度と安くネットで簡単に手続きができるメリットが評判となり、融資でもビジネスローンでもない、ファクタリングにも代わる新しい資金調達手段として人気が高まってます。

マネーフォワード請求書カード払いの類似サービスは決済事業者や大手カード会社からリリースされ既に10種類を超えており、ビジネスローンやファクタリングより手軽に資金調達をしたい中小事業者から人気が高まっています。

マネーフォワード請求書カード払いの累計決済金額が15億円を突破

2023年12月7日に、事業者向け請求書カード払いサービス「マネーフォワード 請求書カード払い for Startups」の累計決済金額が15億円を突破したと公表されました。　2023年4月より提供されているためサービス開始から約8カ月で累計決済金額が15億円を突破したことになります。

個人と違って事業者間の取り引きにおける決済方法は約9割が銀行振り込みと極端に偏重している中で、企業間決済でクレジットカードを利用している事業者の36.7%が支払いが効率化される点にメリットを感じているというデータがあります。（アメリカン・エキスプレス 企業間決済白書 2022：参照元）

そのような中、受け取った請求書の支払い方法を銀行振り込みからクレジットカード払いに簡単に切り替えられる「マネーフォワード 請求書カード払い for Startups」のサービスが評価されたと言ってもよいでしょう。

マネーフォワード請求書カード払いの類似サービス比較

r Startupsのサービス概要

※UPSIDERカードはポイント還元率が1％以上なので、実質的に手数料が1.0％~1.5%安くなるのと同等の効果があります。

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsは、Visa、Mastercard、JCBと日本で普及している3大ブランドのカードに対応しているのでまず困ることはないでしょう。
3つのブランドのクレジットカード、デビットカード、プリペイドカードが利用できますが、デビットカード、プリペイドカードは支払いの先延ばしができず手数料がかかるだけでデメリットしかないので、ビジネスカードなど事業者用のクレジットカードを使いましょう。
マネーフォワード自体もビジネスカードを提供しています。
詳しく⇒ マネーフォワードビジネスカード

スタートアップ優遇金利やキャンペーンも開催

マネーフォワード請求書カード払い手数料引き下げキャンペーン

「マネーフォワード 請求書カード払い for Startups」は、2024年1月31日まで全ての利用者の手数料が2.8％になる手数料引き下げキャンペーンを開催中です。

マネーフォワード請求書カード払いリリース記念キャンペーン

「マネーフォワード 請求書カード払い for Startups」の手数料は通常4％ですが、外部投資家(VC、CVC等)からの調達実績がある企業もしくは直近で予定がある企業”スタートアップ”を対象にして手数料が2.8%に優遇されます。

さらにリリース記念として2023年4月4日から6月30日までの間に全ての事業者を対象に2%の手数料で利用できるキャンペーンも開催されます。

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsのメリット

簡単に最大60日間の資金調達ができる

マネーフォワード請求書カード払い for Startups最大のメリットは支払い期日を最長60日間延長できることで、資金繰りの改善に貢献します。

審査なし・担保なし、とにかく簡単に資金調達できる

申し込みに必要なものは支払い日を延長したい請求書とクレジットカードだけ、マネーフォワード請求書カード払い for Startupsは”請求書情報”と”カード情報”を設定するだけなので、審査や書類提出などの面倒な手続きは必要ありません。

普段利用しているクレジットカードが使える

マネーフォワード請求書カード払い for StartupsはVisa、Mastercard、JCBブランドのクレジットカードであれば、法人カードやビジネスカードはもちろん個人カードなど普段利用しているカードがそのまま利用できます。

支払いに利用するクレジットカードの利用限度額内であれば利用額に上限はなく、下限額もありません。

安い資金調達コスト

スタートアップは手数料2.8%、一般企業も4％と業界最低水準の手数料で資金調達が可能です。（利用金額が10万円以下の場合は一律3,000円の手数料がかかります）

取引先にバレない

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsから取引先に代金が振り込まれる際に、振込人の名称を設定できるので取引先にはバレません。

ポイントも貯まる

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsを利用した支払いであればクレジットカードのポイントが貯まります。

大手企業が提供するサービス

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsは、東証プライムに上場するマネーフォワードグループ企業が提供し、みずほフィナンシャルグループ企業で同じく東証プライムに上場する株式会社オリエントコーポレーションとの提携事業のため3Dセキュア(本人認証サービス)も導入されており、セキュリティ性が高く安心です。

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsのデメリット

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsのデメリットは現状以下の通りとなります。

アメックスやダイナースカードが利用できない

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsはアメックスとダイナースカードに対応していません。　セゾンカードが発行するアメックスであればUPSIDERの支払いドットコムが、ダイナースカードはデジタルガレージのDGFT請求書カード払いが利用できます。

• 詳しく：支払いドットコム
• 詳しく：DGFT請求書カード払い

手数料がかかる

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsは2.8～4.0％の手数料ががかかります。

銀行振り込みよりは高くなりますがファクタリングより安く、オンラインだけの簡単手続きでカードのポイントまでたまるので、銀行融資やビジネスローンとは違う新たな資金繰り改善手段の選択肢といえますが、サービス内容をよく理解して利用してください。

クレジットカード限度額内しか使えない

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsは銀行振り込みをクレジットカード払いに切り替えるサービスなので、利用されているカードの限度額以上の支払いはできません。

最長60日まで

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsを使って支払いを先延ばしできる期間は最長で60日、実質的には30から60日程度です。　もう少し長い期間の資金繰りが必要な場合は、ビジネスローンや融資などを検討してください。　融資枠の中で自由に使えるGMOあおぞらネット銀行ビジネスローンがおすすめです。

利用できる請求書に若干の制限がある

利用できるのは日本国内の法人と個人事業主が発行する請求書のみ、個人事業主発行の請求書に関しては法人のみが利用できるので、個人事業主同士の取り引きには使えません。　また、海外企業や税務署に開業の届出をしていない事業者が発行した請求書も対象外です。

振込実行日が毎日ではない

利用手続きをしてカード決済完了してから振り込みされる日程は手続きが完了してから最短3営業日以降の「5日・10日・15日・20日・25日・月末日」から選択する方式です。　振込希望日が、土日祝日に該当する場合は、前営業日に振り込みが実行されます。

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsにおすすめのクレジットカード

おすすめは”UPSIDERカード”、”三井住友カード”

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsにおすすめのクレジットカードは、”UPSIDERカード”と”三井住友ビジネスカード”でしょう。

理由①限度額が高い

一番大きなおすすめ理由は、”限度額が高い”点です。　特にUPSIDERカードの利用限度額は”最高10億円”と群を抜いており支払い額が多くなりがちな”マネーフォワード請求書カード払い for Startups”の利用にはピッタリです。

三井住友ビジネスカードも限度額は500万円程度まで可能なので少額取引が多い方は”マネーフォワード請求書カード払い for Startups”の利用には向いていると言えるでしょう。

理由②ポイント還元率が高い

2つ目のおすすめ理由としてUPSIDERカードに関しては、ポイント還元率が1％と一般の法人カードの2倍となっています。

請求書の支払いをカード決済するため”マネーフォワード請求書カード払い for Startups”の利用額は高額になりやすく、例えば100万円の利用をした場合1％に当たる1万円が還元され、”マネーフォワード請求書カード払い for Startups”の手数料も実質1.8～3.0％とかなり安くなります。

三井住友ビジネスカードも法人カードと個人カードの2枚持ちなら還元率が1.5％と、一般の法人カードの3倍の還元率になります。

• 関連：三井住友カード ビジネスオーナーズの2枚持ちの評判を分析

理由③年会費など維持費が安い

さらに”UPSIDERカード”は年会費が永年無料、”三井住友ビジネスカード”の年会費も永年無料と限度額の高さや利用できるサービスの豊富さに比べると維持費が全くかからないのでコスパがかなり高いです。

理由④カード発行日数が短い

新たに法人カードを作るときの発行スピードも重要です。　”UPSIDERカード”は最短即日、”三井住友ビジネスカード”も申し込みしてから最短3営業日で発行できるなどかなり短いのもメリット。　マネーフォワード請求書カード払い for Startupsと同時に申し込み手続きをしても他社の法人カードのように2～3週間も待たされる心配はありません。

発行スピードだけで言うなら最短5分で即時発行できる最速法人カードとして”JCBビジネスカード”も3つ目のおすすめとして挙げておきます。

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsの類似サービス比較

マネーフォワード請求書カード払いの類似サービスは多くはありませんが、代表的なのがUPSIDERとクレディセゾンが提供する「支払いドットコム」やデジタルガレージの「DGFT請求書カード払い」が代表的なサービスになるので比較表を紹介しておきます。

サービス名	DGFT請求書カード払い	支払いcom	INVOYカード払い
支払い 延長期間	最長60日	最長60日	最長60日
手数料	3％	4％	3％
利用額上限	カード限度額	カード限度額	カード限度額
初期登録費用	なし	なし	なし
月額費用	なし	なし	なし
UPSIDER 利用（※）	2％	3％	2％
使える カード ブランド	Visa Mastercard JCB Diners CLub	Visa Mastercard JCB＊ AMEX＊ ＊セゾンカード発行のカードのみ	Visa Mastercard JCB
対象者	法人・個人事業主	法人・個人事業主	法人・個人事業主
使える カード 種類	法人カード 個人カード	法人カード 個人カード	法人カード 個人カード
手続き日数	最短即日	最短即日 （最短60秒）	最短即日
支払い日数	最短3営業日	最短翌営業日	最短3営業日
担保・保証人	なし	なし	なし
運営会社	株式会社デジタルガレージ 東証プライム市場上場	株式会社UPSIDER 株式会社クレディセゾン	株式会社OLTA FINUX株式会社
公式ページ	【公式】ページ	【公式】ページ	【公式】ページ
詳しくは	DGFT請求書カード払い とは	支払いcom とは	INVOY 請求書カード払い とは

※UPSIDERカードはポイント還元率が1.0％~1.5%なので、実質的に手数料が1.0％~1.5%安くなるのと同等の効果があります。

マネーフォワード請求書カード払い for Startupsとファクタリングとの比較

マネーフォワード請求書カード払い中小事業者向けのオンラインファクタリングを比較してみました。

※請求書カード払いサービスの手数料は「UPSIDER法人カード」を利用し、ポイント還元1％を割り引いた場合の概算になっています。

マネーフォワード請求書カード払い for Startups運営会社の会社情報

※会社概要は2023年4月20日の内容です（株式会社VOIX 調べ）。

プロダクトマネージャー 長谷川 準也氏のコメント

サービスの拡充に向けたヒアリングの際、スタートアップ経営者の皆さまから、資金繰りの不安やストレスについて、多くの声をいただきました。『マネーフォワード 請求書カード払い for Startups』はそんな経営者の資金繰りの不安を軽減したいという想いから誕生したサービスです。

このたび『マネーフォワード 請求書カード払い for Startups』で、支払い期限を「先延ばしする」という手段が追加され、より多様な資金繰りのニーズにお応えできるようになりました。私たちはスタートアップの挑戦に特に共感し、サービスを通じて応援していきたいと考えています。これからも当社は「企業間取引を安心で、なめらかに。」をミッションに、経営者の資金繰りの不安を取り除き、安心して事業に取り組める環境づくりに貢献していきます。（引用）

※記載されている会社名および商品・製品・サービス名（ロゴマーク等を含む）は、各社の商標または各権利者の登録商標です。
※MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。

• 関連：Biz Forward 請求書カード払い powered by Money Forward Kessai

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