この記事の目次
銀行振込とクレカ払い
銀行振込とクレジットカード払いの違いとは簡単にいうと法人の後払いでの取引において、銀行振り込みは代金の支払者から受取者に直接支払いを行い、銀行口座にリアルタイムに資金移動が行われ、支払側が振込手数料を払い、受取側は手数料がかかりません。
クレジットカードは、支払者と受取者の間にカード会社や決済会社が入り、双方の銀行口座からはリアルタイムには資金移動が行われません。また手数料は受取側が決済手数料を払いますが支払側は払いません。
※日本における一般的な送金方法についての説明になり、海外の場合や金融機関や決済会社との個別の契約内容によって条件はかわります。
- 関連：請求書カード払いとは
振込をカード払いにできるサービス
銀行振込の支払いを法人クレジットカード払いに切り替えることで、支払日を最大60日間先延ばしにできる資金調達サービスが中小企業と個人事業主に人気です。
仕組みやメリット、デメリット、おすすめのサービスを詳しく解説しています。
▼法人向けクレジットカードの特集は以下をご覧ください。
銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスとは
法人やフリーランスなど仕入れ先や外注先などの取引相手から請求書を受取った場合、支払い条件は「月末締め15～60日以内に銀行振込による送金」のようになることが一般的だと思います。
銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスとは簡単に言うと、請求書や振込依頼書などで銀行振込で支払う代金を法人カードなどのクレジットカード払いに簡単に切り替えることができるサービスです。
最大のメリットは、振り込みからクレカ払いにすることで支払いを最大60日程度先延ばしにできキャッシュフローが楽になる点です。 審査もなくネットで簡単な手続きをするだけで、最短即日対応ができ24時間365日いつでも依頼が可能なので、中小企業やフリーランスの間で人気急上昇中の資金繰り改善サービスになります。
- 関連記事：中小企業にオススメの法人カード 特集
銀行振込をクレカ払いに簡単に変更できるサービス
振り込みの支払いをクレジットカード決済にできるサービスを提供する決済代行サービスは、2022年からいくつか出始めたのでまだ少ないですが、まとめて紹介します。
支払い.com – 銀行振込みをクレカ払いに変更
”支払い.com（支払いドットコム）”は、国内最大手クラスのクレジットカード会社である株式会社クレディセゾンと3大メガバンク系のVCが出資するフィンテック企業株式会社UPSIDERが2022年春から提供を開始した請求書をクレジットカード払いにできるサービスです。 支払い延長期間が最長60日なのが魅力です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長60日 |
| 対応スピード | 最短1営業日 |
| 手数料 | 4％ |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | 株式会社クレディセゾン（セゾンカード） 株式会社UPSIDER |
INVOYカード払い – 銀行振込みをクレカ払いに変更
”INVOYカード払い”は、オンラインファクタリング大手OLTA株式会社の子会社であるFINUX株式会社と大手カード会社であるライフカード株式会社が、2022年10月から開始した請求書の支払いをクレジットカード払いにできるサービスです。 手数料が3％と安いのが魅力です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長60日 |
| 対応スピード | 最短3営業日 |
| 手数料 | 3％ 利用金額が15万円以下の場合は追加手数料5,000円 |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | FINUX株式会社 ライフカード株式会社 |
labolカード払い – 銀行振込みをクレカ払いに変更
”ラボルカード払い（labolカード払い）”は、東証上場企業株式会社セレスのファクタリング子会社株式会社ラボルと大手クレジットカード会社である株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）が、2022年12月から共同でサービスを開始した請求書の支払いをクレジットカード払いにできるサービスです。 こちらも手数料が3％～と安いのが魅力です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長60日 |
| 対応スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3～3.5% |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | 株式会社ラボル 株式会社オリエントコーポレーション |
請求書支払い代行サービス – 銀行振込みをクレカ払いに変更
請求書支払い代行サービスは、銀行系の大手クレジットカード会社である三井住友カード株式会社とNTTコムウェア株式会社が2022年6月から開始した請求書の支払いをクレカ払いにできるサービスです。 手数料が3％と安いのが魅力です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長1ヶ月 |
| 対応スピード | 最短3営業日 |
| 手数料 | 3％ 利用額が1万円未満の場合は追加手数料300円 |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | 三井住友カード株式会社 NTTコムウェア株式会社 |
「請求書支払い代行サービス（三井住友カード） 」
詳しくはこちら
DGFT請求書カード払い – 銀行振込みをクレカ払いに変更
日本を代表するクレジットカード会社 株式会社ジェーシービー（JCB）とIT大手の株式会社デジタルガレージが、2022年11月から開始したばかりの請求書のクレカ払いサービスです。 ダイナースカードが使えるのは今のところDGFT請求書カード払いだけです（2023年4月18日時点 株式会社VOIX調べ）。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長50日 |
| 対応スピード | 最短1営業日 |
| 手数料 | 4％ |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | 株式会社ジェーシービー（JCB） 株式会社デジタルガレージ |
JCB請求書カード払い – 銀行振込みをクレカ払いに変更
日本を代表するクレジットカード会社 株式会社ジェーシービー（JCB）とIT大手の株式会社デジタルガレージが、2022年11月から開始した請求書のクレカ払いサービスから派生した、JCBグループである主に地方銀行系列のカード発行会社が発行する法人カード利用企業が、業界最安値水準の手数料2.98%で利用できるサービスです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長40日 |
| 対応スピード | ー |
| 手数料 | 2.98% |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | 株式会社ジェーシービー（JCB） 株式会社デジタルガレージ |
1click後払い – 銀行振込みをクレカ払いに変更
「ワンクリック後払い」は、東証グロース上場の株式会社ROBOT PAYMENTが提供する、法人カードを活用した法人向けの支払い先延ばしサービスです。 最短60秒の手続きで、最長60日間も支払いを遅らせることができます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長60日 |
| 対応スピード | 最短5営業日 |
| 手数料 | 3.8％ |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | 株式会社ROBOT PAYMENT |
BlueBank – 銀行振込みをクレカ払いに変更
オクラスは、給与前払いサービスなどの金融サービスを提供する株式会社Payment Technologyが提供している請求書の支払いを銀行振り込みからクレジットカード払いに変更できるサービスです。 最短即日で対応できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長120日（1～3回払い） |
| 対応スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 3.5%～6.8% |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | Scheeme株式会社 |
オクラス – 銀行振込みをクレカ払いに変更
オクラスは、給与前払いサービスなどの金融サービスを提供する株式会社Payment Technologyが提供している請求書の支払いを銀行振り込みからクレジットカード払いに変更できるサービスです。 最短即日で対応できます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 支払延長期間 | 最長53日 |
| 対応スピード | 最短即日 |
| 手数料 | 5.5％ |
| 審査 | なし |
| 担保 | 不要 |
| 運営会社 | 株式会社Payment Technology |
おすすめサービス一覧はこちら
銀行振込をクレカ払いにできるおすすめカード
「年会費が安い・高い限度額・高い還元率」の法人カードがおすすめ
銀行振込をカード払いにするサービスにおすすめのクレジットカードは、以下の「3つの条件を満たした 法人カード」です。
- 高い限度額
- 高い還元率
- 年会費が安い
条件①限度額が高い
法人カードがおすすめの理由は ”限度額が高い” からです。 特に”UPSIDERカード”はスタートアップや創業期の法人が作りやすく、利用限度額も”最高10億円”と群を抜いているので、決済額が多くなりがちな銀行振込をカード払いにするサービスの利用にはピッタリです。
”セゾンプラチナビジネス”も限度額は数百万円から数千万円の限度額となるのでこちらも「請求書カード払い」サービスの利用には向いているでしょう。
条件②ポイント還元率が高い
2つ目の条件として銀行振込をカード払いにするサービスの利用額に応じてカードのポイントが還元されるのでポイント還元率が高い法人カードを利用するとお得です。
おすすめはポイント還元率1.0％~1.5%の”UPSIDERカード”です。
条件③年会費など維持費が安い
3つ目の条件として年会費が無料の法人カードがおすすめです。 以前は法人カードの年会費は数万円と高かったのですが、最近は年会費無料の法人カードが増えています。 年会費が安いからと言って基本機能はかわらないため”年会費無料の法人カード”をおすすめしています。
最短翌営業日振込みができる2つのカード
もうひとつおすすめカードの条件として銀行振込をカード払いにするサービスの手続きをしてどのくらい短期間で相手に送金されるかという点も重要です。
「支払い.com」限定ですが、”UPSIDERカード”と”セゾンプラチナビジネス”だけは当日の12:00pmまでに振り込み手続きをすれば翌日に振り込みされる最速対応となるのでおすすめです。
銀行振込をカード払いにできるおすすめの法人カード３選
| アップサイダーカード | セゾンプラチナビジネス | 三井住友ビジネスオーナーズゴールド |
|---|---|---|
 |
 |
 |
| 年会費 永年無料 限度額 最大10億円 還元率 1.0％~1.5% |
年会費 初年度無料 限度額 数百～数千万円 還元率 0.5～1.0% |
年会費 永年無料(※) 限度額 ～500万円 還元率 0.5～1.5% ※条件有り |
| UPSIDERカード について |
セゾンプラチナビジネス について |
三井住友カードビジネスオーナーズとゴールドの違い |
おすすめサービス一覧はこちら
銀行振込をカード払いにするサービスとファクタリングの比較
銀行振込をカード払いに切り替えるサービスと中小事業者向けの即日オンライン完結型の「ファクタリング」サービスを比較してみました。
”審査がない”、”手数料が安い”、”ポイント還元がある”という3点が銀行振込をカード払いにするサービスのメリットになります。
| 項目 | ファクタリング | 銀行振込からカード払いにするサービス |
|---|---|---|
| 方式 | 請求書買取りによる前払い | カードによる支払い日先延ばし |
| 資金繰り 改善日数 |
最長60日程度 | 最長60日程度 |
| 審査 | あり | なし |
| 対応日数 | 最短即日 | 最短1営業日 |
| 必要なもの | 請求書や契約書など取引のエビデンス書類 | 請求書や支払い案内メールなどの内容 |
| 手数料 | 4～15％ | 3～4％ UPSIDERカードなら実質2～3％ |
| 運営会社 | 中小金融業者が多い | 大手カード会社が共同運営 |
| ポイント還元 | なし | カードのポイント還元 |
おすすめサービス一覧はこちら
関連記事➡ ファクタリング 即日 審査なし
銀行振込をクレカ払いに変更できるサービスについてよくある質問
Q
銀行振込をクレジットカード払い変更できるサービスとは何ですか？
A
振込をカード払いに変更するサービスとは受け取った請求書の支払いを銀行振り込みからクレジットカード払いに簡単に切り替えることができるサービスです。
これにより支払いを期限を最長60日程度先延ばしにできるため、小規模法人や個人事業主、フリーランスの方が手軽に行える資金繰り対策として人気が高まっています。
詳しく⇒ 「銀行振込をカード払いにできるサービス」とは
●銀行振込とをクレジットカードの違いについてはこちら
⇒ 銀行振込とクレジットカードの違い
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をカード払いにできるサービス一覧
●「請求書カード払い」におすすめのクレジットカードはこちら
⇒ 銀行振込をカード払いにできるおすすめカード
Q
銀行振込をクレカ払いに変更するサービスでおすすめは？
A
振込をカード払いに変更するサービスとして提供されているサービスは10種類ほどありますが、
・手数料の安さ
・支払い延長期間の長さ
・使えるクレジットカードの種類
・大手の有名企業が運営している
という点から、「INVOYカード払い」と「支払い.com」をおすすめしています。
手数料は、INVOYカード払い：3％、支払い.com：4％とファクタリングに比べて低めです。
支払い延長期間はINVOYカード払い、支払い.com共に最長60日間と最長クラスです。
使えるカードですが、VisaとMastercardは両方OKなのに加え「INVOYカード払いはJCBもOK」、「支払い.comはJCBとアメックスもOK」です。
運営会社はINVOYカード払いがライフカードが共同運営、支払い.comはセゾンカードが共同運営しています。
●銀行振込とをクレジットカードの違いについてはこちら
⇒ 銀行振込とクレジットカードの違い
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をカード払いにできるサービス一覧
●「請求書カード払い」におすすめのクレジットカードはこちら
⇒ 最強の中小企業向け法人カード
Q
銀行振込をカード払いに変更するサービスのメリットは？
A
振込をカード払いに変更するサービスのメリットは何といっても、手持ちのクレジットカードを使って審査なしで手軽に資金調達ができる点でしょう。
その他にファクタリングに比べて手数料が安い、ポイントも貯まる、大手クレジットカード会社が共同運営していることが多いので安心などのメリットがあります。
●銀行振込とをクレジットカードの違いについてはこちら
⇒ 銀行振込とをクレジットカードの違い
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をクレカ払いにできるサービス一覧
●「請求書カード払い」におすすめのクレジットカードはこちら
⇒ 銀行振込をクレカ払いにできるおすすめカード
Q
振込をカード払いに変更するサービスのデメリットは？
A
銀行振込をカード払いに変更するサービスにもデメリットがあり、クレジットカード限度額の範囲でしか資金調達できない点です。 その他カード会社の支払いサイトのタイミングであまり長期間支払日を先延ばしできないなどのデメリットがあります。
●銀行振込とをクレジットカードの違いについてはこちら
⇒ 銀行振込とクレジットカードの違い
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をクレジットカード払いにできるサービス一覧
●「請求書カード払い」におすすめのクレジットカードはこちら
⇒ おすすめの中小企業向け法人カード
Q
銀行振込をカード払いに変更するサービスで使えるクレジットカードは何ですか？
A
振込をカード払いに変更するサービスで使えるクレジットカードはカードブランドで制限があることが多いです。
VisaとMastercardはほどんどの請求書カード払いサービスで使えますが、JCBは少し利用できるサービスが減り、アメックスに至っては現状「支払い.com」だけのようです。
おすすめのサービスと利用できるカードブランドは以下の通りです。
【INVOYカード払い】
Visa：◎
Mastercard：◎
JCB：△※ライフカードが発行するJCBブランドのカードのみ。
AMEX：×
⇒「INVOYカード払い」とは
【支払い.com】
Visa：◎
Mastercard：◎
JCB：△※セゾンカードが発行するJCBブランドのカードのみ。
AMEX：△※セゾンカードが発行するAMEXブランドのカードのみ。
⇒「支払いcom（支払いドットコム）」とは
Q
銀行振込をカード払いに変更するサービスは誰でも使えますか？
A
銀行振込をカード払いに変更するサービスは、法人（株式会社、有限会社、合同会社）は原則利用できます。 個人事業主とフリーランス、副業の方はサービスによって利用できないものもあります。
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をカード払いにできるサービス一覧
●「請求書カード払い」におすすめのクレジットカードはこちら
⇒ 中小企業におすすめの法人カード
Q
銀行振込をVISAカード払いに変更できますか？
A
はい、銀行振込をVISAカード払いに変更することができます。
法人（株式会社、有限会社、合同会社）は原則利用でき、個人事業主とフリーランス、副業の方はサービスによって利用できないものもあります。
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をクレカ払いにできるサービス一覧
創業時の中小企業でも作りやすいおすすめの法人カードはこちら。
⇒ 振込をVISAクレカ払いにするおすすめカード
Q
銀行振込をJCBカード払いに変更できますか？
A
はい、銀行振込をJCBカード払いに変更することができます。
法人（株式会社、有限会社、合同会社）は原則利用でき、個人事業主とフリーランス、副業の方はサービスによって利用できないものもあります。
ただし、JCBブランドは利用できるカードが限られる場合が多いのでJCBが共同運営している「DGFT請求書カード払い」がおすすめです。
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をカード払いにできるサービス一覧
創業時の中小企業でも作りやすいおすすめの法人カードはこちら。
⇒ おすすめの中小企業向け法人カード
Q
銀行振込をMastercardカード払いに変更できますか？
A
はい、銀行振込をMastercardカード払いに変更することができます。
法人（株式会社、有限会社、合同会社）は原則利用でき、個人事業主とフリーランス、副業の方はサービスによって利用できないものもあります。
●銀行振込をクレジットカード払いにできるサービスのおすすめはこちら
⇒ 銀行振込をクレジットカード払いにできるサービス一覧
創業時の中小企業でも作りやすいおすすめの法人カードはこちら。
⇒ おすすめの中小企業向け法人カード
Q
銀行振込をアメックスカード払いに変更できますか？
A
はい、銀行振込をAMEXカード払いに変更することはできますが、いまのところ「セゾンカードと支払い.com」の組み合わせだけになります。
法人（株式会社、有限会社、合同会社）は原則利用でき、個人事業主とフリーランス、副業の方は利用できない場合があります。
創業時の中小企業でも作りやすいおすすめの法人カードはこちら。
⇒ 振込をアメックスカード払いにするおすすめカード
Q
銀行振込をダイナースカード払いに変更できますか？
A
はい、銀行振込をダイナースカード払いに変更することはできますが、いまのところ「DGFT請求書カード払い」だけになります。
法人（株式会社、有限会社、合同会社）は原則利用でき、個人事業主とフリーランス、副業の方は利用できない場合があります。
創業時の中小企業でも作りやすいおすすめの法人カードはこちら。
⇒ おすすめの中小企業向け法人カード
おすすめサービス一覧はこちら
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